VANCOUVER, le 3 nov. 2014 /CNW/ -
- Le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat s'est situé à 231 millions de $CA pour le trimestre clos le 30 septembre 2014, ayant diminué de 8,0 % par rapport à celui de la même période de 2013. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat a peu changé en regard de ce qu'il était à la période correspondante de 2013, s'établissant ainsi à 706 millions de $CA.
- Le bénéfice attribuable à l'actionnaire ordinaire a été de 163 millions de $CA pour le trimestre clos le 30 septembre 2014, ayant fléchi de 3,0 % comparativement à celui du même trimestre de 2013. Le bénéfice attribuable à l'actionnaire ordinaire s'est chiffré à 495 millions de $CA pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, ce qui représente une progression de 9,5 % en regard de celui de la même période de l'exercice précédent.
- Le rendement des capitaux propres moyens attribuables à l'actionnaire ordinaire a été de 14,5 % pour le trimestre clos le 30 septembre 2014 et de 15,0 % pour la période de neuf mois close à cette date, contre respectivement 16,0 % et 14,3 % pour les périodes correspondantes de 2013.
- Le ratio d'efficience s'est établi respectivement à 52,3 % et à 51,8 % pour le trimestre et la période de neuf mois clos le 30 septembre 2014, contre respectivement 51,1 % et 48,9 % pour les mêmes périodes de l'exercice précédent.
- Le total des actifs se chiffrait à 84,7 milliards de $CA au 30 septembre 2014, comparativement à 84,3 milliards de $CA au 31 décembre 2013.
- Au 30 septembre 2014, le ratio des capitaux propres ordinaires de catégorie 1 s'établissait à 10,8 %, le ratio du capital de catégorie 1 se situait à 12,1 % et le ratio du capital total était de 13,7 %, comparativement à des ratios de 11,1 %, 14,1 % et 16,0 % au 30 septembre 2013, respectivement.
L'abréviation « $CA » désigne le dollar canadien.
Aperçu
La Banque HSBC Canada a dégagé un bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat de 231 millions de $CA au troisième trimestre de 2014, ce bénéfice s'étant replié de 20 millions de $CA, ou 8 %, par rapport à celui du trimestre correspondant de 2013 et de 11 millions de $CA, ou 5 %, en regard de celui du deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat a été de 706 millions de $CA, ce qui signale une hausse de 4 millions de $CA, ou 1 %, comparativement à ce qu'il était pour la même période de l'exercice précédent.
La baisse, au troisième trimestre de 2014, du bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat en regard de celui du trimestre correspondant de 2013 a résulté essentiellement de la diminution des produits d'intérêts nets causée par la poursuite de la liquidation prévue du portefeuille de prêts à la consommation, du repli des produits de négociation nets tirés des opérations liées aux produits de change, du recul de la quote-part du bénéfice dans des entreprises associées ainsi que de l'augmentation des charges de dépréciation liées aux prêts en raison du fait qu'une reprise sur provisions spécifiques avait été constatée au cours du même trimestre de 2013. Ces facteurs ont été compensés en partie par l'accroissement des commissions provenant des produits de crédit et de gestion de patrimoine ainsi que par la hausse des autres produits qui s'explique par la réduction de la juste valeur d'un immeuble de placement détenu en vue de la vente qui avait été inscrite au troisième trimestre de 2013. Comparativement à celui dégagé un an plus tôt pour la même période, l'amélioration du bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat de la période de neuf mois close le 30 septembre 2014 a découlé surtout de l'accroissement des commissions provenant des produits de crédit et de gestion de patrimoine, de l'allègement des charges de dépréciation liées aux prêts par suite de la diminution des comptes de correction de valeur évalués individuellement pour des clients entreprises ainsi que de l'augmentation des autres produits attribuable à une réduction de la juste valeur d'un immeuble de placement détenu en vue de la vente qui avait été constatée en 2013. Ces facteurs ont été atténués par la baisse des produits d'intérêts nets découlant de la poursuite de la liquidation prévue du portefeuille de prêts à la consommation, par la diminution des produits de négociation nets tirés des opérations liées aux produits de change et par la hausse des charges d'exploitation du fait des investissements de la banque dans les activités d'application des normes mondiales du Groupe HSBC ainsi que dans les activités relatives à la gestion du risque et à la conformité.
Commentant les résultats, Paulo Maia, président et chef de la direction de la Banque HSBC Canada, a déclaré : « Tout comme le Groupe HSBC, nous nous rapprochons sans cesse des objectifs définis par nos trois priorités stratégiques, soit assurer la croissance de nos activités, accroître leur efficience et mettre en application, ici même au Canada, des normes mondiales. Nous avons consenti d'autres investissements afin d'élargir nos trois secteurs d'activité au Canada, rehaussant ainsi nos gammes de produits et services de gestion des paiements et de la trésorerie ainsi que de financement de projets et d'exportations et proposant à notre clientèle de détail de nouvelles solutions en matière de services bancaires mobiles.
Grâce à l'essor du segment des prêts hypothécaires résidentiels, les services bancaires de détail et gestion de patrimoine ont vu leur bénéfice avant impôt augmenter fortement par rapport à celui du trimestre correspondant de l'exercice précédent et du deuxième trimestre de 2014. Cependant, cela a été quelque peu contrebalancé par les sommes toujours plus importantes que nous investissons dans les activités d'application des normes mondiales du Groupe HSBC ainsi que dans celles associées à la gestion du risque et à la conformité qui continuent d'affaiblir les résultats. »
Analyse des résultats financiers consolidés du troisième trimestre de 2014
Les produits d'intérêts nets du troisième trimestre de 2014 se sont établis à 303 millions de $CA, ce qui signale un repli de 16 millions de $CA, ou 5 %, comparativement à ceux du même trimestre de 2013 et une légère diminution en regard du montant constaté au deuxième trimestre de 2014. Les produits d'intérêts nets de la période de neuf mois close le 30 septembre 2014 se sont chiffrés à 917 millions de $CA, ayant reculé de 78 millions de $CA, ou 8 %, en regard de ceux de la période correspondante de 2013. Leur fléchissement, par rapport aux montants des mêmes périodes de l'exercice précédent, est essentiellement imputable au repli des soldes des prêts découlant de la poursuite de la liquidation prévue du portefeuille de prêts à la consommation.
Les produits de commissions nets du troisième trimestre de 2014 se sont établis à 161 millions de $CA, ce qui dénote une augmentation de 9 millions de $CA, ou 6 %, par rapport à ceux du troisième trimestre de 2013 et une légère hausse en regard de ceux inscrits au deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, les produits de commissions nets ont été de 476 millions de $CA et ont ainsi dépassé de 24 millions de $CA, ou 5 %, ceux de la période de neuf mois correspondante de 2013. L'amélioration des produits de commissions nets comparativement à ce qu'ils étaient au cours des périodes correspondantes de 2013 s'explique principalement par la hausse des commissions provenant des produits de crédit, telles les marges de crédit de soutien et les acceptations bancaires, ainsi que de celles tirées des produits associés à la gestion de patrimoine ainsi que des fonds sous gestion, lesquels ont augmenté. Toutefois, l'annulation du Programme d'immigration des investisseurs du gouvernement fédéral canadien a eu pour effet d'atténuer la hausse des commissions.
Les produits de négociation nets du troisième trimestre de 2014 se sont établis à 35 millions de $CA, fléchissant ainsi de 7 millions de $CA, ou 17 %, par rapport à ceux constatés au troisième trimestre de 2013, mais enregistrant une hausse de 2 millions de $CA, ou 6 %, comparativement à ceux du deuxième trimestre de 2014. Les produits de négociation nets de la période de neuf mois close le 30 septembre 2014 se sont chiffrés à 107 millions de $CA, ce qui traduit un recul de 37 millions de $CA, ou 26 %, par rapport à ceux inscrits pour la même période de 2013. La diminution des produits de négociation nets par rapport à ceux des périodes correspondantes de l'exercice précédent a découlé principalement du rétrécissement des marges sur les produits de change ainsi que de l'incidence des ajustements d'évaluation débiteurs des contrats dérivés par suite de la contraction de nos propres écarts de taux. Quant à la hausse des produits de négociation nets par rapport à ceux du deuxième trimestre de 2014, elle s'explique surtout par les répercussions des ajustements d'évaluation débiteurs des dérivés qui avaient été comptabilisés au cours de ce trimestre.
La charge nette liée aux instruments financiers désignés comme étant à la juste valeur a été de 1 million de $CA et de 4 millions de $CA, respectivement, au troisième trimestre et pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, n'ayant que peu changé en regard de celles des périodes correspondantes de 2013.
Les profits diminués des pertes liés aux placements financiers se sont établis à 7 millions de $CA au troisième trimestre de 2014, ce qui est de 5 millions de $CA supérieur à ceux du troisième trimestre de 2013, mais de 20 millions de $CA, ou 74 %, inférieur à ceux du deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, les profits diminués des pertes liés aux placements financiers se sont situés à 53 millions de $CA, ce qui dénote une légère hausse en regard de ceux de la même période de 2013. Les cessions de placements financiers disponibles à la vente qui sont réalisées dans le cadre d'activités de gestion du bilan donnent lieu à des profits ou pertes liés aux placements financiers. Les variations enregistrées par rapport aux périodes correspondantes résultent essentiellement des activités continues de gestion du bilan que mène la banque.
Les autres produits d'exploitation ont atteint 15 millions de $CA au troisième trimestre de 2014, ayant bondi de 8 millions de $CA, ou 114 %, en regard de ceux de la même période de 2013 et ayant légèrement dépassé ceux du deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, les autres produits d'exploitation se sont chiffrés à 42 millions de $CA, ce qui représente une amélioration de 45 millions de $CA par rapport à ce qu'ils étaient à la période correspondante de 2013. L'accroissement des autres produits d'exploitation par rapport à ceux des périodes correspondantes de l'exercice précédent reflète la réduction de la juste valeur d'un immeuble de placement détenu en vue de la vente qui avait été constatée aux deuxième et troisième trimestres de 2013.
Les charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit du troisième trimestre de 2014 se sont établies à 17 millions de $CA, s'étant alourdies de 8 millions de $CA, ou 89 %, comparativement à ce qu'elles étaient pour le même trimestre de 2013, mais s'étant allégées de 10 millions de $CA, ou 37 %, par rapport à celles du deuxième trimestre de 2014. Les charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit se sont situées à 70 millions de $CA pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, ce qui traduit une amélioration de 79 millions de $CA, ou 53 %, comparativement à celles de la période de neuf mois correspondante de 2013. L'augmentation des charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit en regard de celles du troisième trimestre de 2013 a découlé principalement du fait qu'une reprise sur certaines provisions spécifiques avait été constatée au cours de ce trimestre. Tant la baisse des charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit, par rapport à ce qu'elles étaient au deuxième trimestre de 2014, que celle enregistrée pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, par rapport à la même période de 2013, sont essentiellement imputables à la réduction des comptes de correction de valeur évalués individuellement pour des clients entreprises. En outre, la baisse enregistrée pour la période de neuf mois tient également compte de l'incidence du recul des charges de dépréciation attribuable à la poursuite de la liquidation prévue du portefeuille de prêts à la consommation.
Le total des charges d'exploitation du troisième trimestre de 2014 s'est chiffré à 272 millions de $CA, ayant légèrement augmenté en comparaison de celui du troisième trimestre de 2013, mais s'étant quelque peu replié par rapport au total inscrit au deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, le total des charges d'exploitation a été de 824 millions de $CA, en hausse de 24 millions de $CA, ou 3 %, par rapport à celui des neuf premiers mois de 2013, hausse qui a résulté essentiellement des investissements continus dans les activités d'application des normes mondiales de la HSBC ainsi que dans celles liées à la gestion du risque et à la conformité.
La quote-part du bénéfice dans des entreprises associées a été de néant au troisième trimestre de 2014, ce qui représente respectivement 9 millions de $CA et 6 millions de $CA de moins que pour le même trimestre de 2013 et le deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, cette quote-part s'est établie à 9 millions de $CA, accusant ainsi une baisse de 5 millions de $CA par rapport à celle de la période correspondante de l'exercice précédent. Le moment auquel la valeur du placement de la banque dans des fonds de capital‑investissement a fluctué est le facteur à l'origine des variations de la quote‑part du bénéfice dans des entreprises associées en regard des montants constatés à ce chapitre dans les périodes correspondantes.
Charge d'impôt sur le résultat. Le taux d'impôt effectif a été de 26,7 % au troisième trimestre de 2014, n'ayant que peu changé par rapport à celui de 26,5 % pour le trimestre correspondant de 2013. Au deuxième trimestre de 2014, période où un remboursement d'impôt avait influé favorablement sur la charge d'impôt sur le résultat, ce taux avait été de 24,8 %. Quant au taux d'impôt effectif de la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, il s'est établi à 26,0 %, contre 28,4 % pour les neuf premiers mois de l'exercice précédent. Cette réduction reflète l'incidence du remboursement d'impôt dont il vient d'être fait mention, alors que le taux de la période correspondante de 2013 tenait compte des effets d'un ajustement d'impôt relatif à des périodes antérieures.
Évolution de la situation financière
Le total des actifs s'établissait à 84,7 milliards de $CA au 30 septembre 2014, soit 0,4 milliard de $CA de plus que celui inscrit au 31 décembre 2013. La progression des prêts aux entreprises et des prêts hypothécaires résidentiels s'est traduite par des hausses de 1,0 milliard de $CA des prêts et avances à des clients et de 0,5 milliard de $CA des engagements de clients en contrepartie d'acceptations. Également, les actifs détenus à des fins de transaction ont monté de 1,0 milliard de $CA en raison des règlements en cours de positions de négociation en obligations de gouvernements et d'organismes d'État. Les dérivés ont enregistré une hausse de 0,8 milliard de $CA par suite des variations des taux d'intérêt, mais surtout des taux de change. Ces hausses ont été contrebalancées par des diminutions de 2,0 milliards de $CA des placements financiers et de 0,5 milliard de $CA des prêts et avances à des banques par suite de cessions, d'échéances et d'autres activités de gestion du bilan.
Le total des passifs atteignait 79,7 milliards de $CA au 30 septembre 2014, ayant enregistré une hausse de 0,5 milliard de $CA en comparaison de ce qu'il était au 31 décembre 2013. Les dérivés ont affiché une hausse de 1,0 milliard de $CA par suite des fluctuations des taux d'intérêt, mais surtout des taux de change, les conventions de rachat non détenues à des fins de transaction ont augmenté de 0,8 milliard de $ CA à cause des activités de gestion du bilan, et la demande des clients a fait en sorte que les acceptations ont monté de 0,5 milliard de $CA. Ces hausses ont été compensées en partie par une baisse de 1,2 milliard de $CA des comptes des clients, celle-ci découlant surtout du repli des soldes des comptes des entreprises, et par une diminution de 0,4 milliard de $CA des passifs détenus à des fins de transaction, diminution résultant essentiellement de l'érosion des soldes associés aux règlements de transactions en cours et aux positions vendeur dans les titres.
Résultats des secteurs d'activité au troisième trimestre de 2014
Services aux entreprises
Le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat a totalisé 143 millions de $CA au troisième trimestre de 2014, soit 24 millions de $CA, ou 14 %, de moins qu'au trimestre correspondant de 2013, et 13 millions de $CA, ou 8 %, de moins qu'au deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat s'est chiffré à 448 millions de $CA, en hausse de 85 millions de $CA, ou 23 %, par rapport à ce qu'il était à la même période de l'exercice précédent.
Le repli du bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat comparativement à celui du trimestre correspondant de l'exercice précédent a résulté surtout de la hausse des charges de dépréciation liées aux prêts et de la contraction de la quote-part du bénéfice dans des entreprises associées. Quant au recul du bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat en regard de celui du deuxième trimestre de 2014, il a résulté principalement de la diminution des profits liés aux placements financiers et de la quote-part du bénéfice dans des entreprises associées, ce qui a été atténué par la réduction des charges de dépréciation liées à des prêts spécifiques.
Comparativement à celui inscrit pour la même période un an plus tôt, l'augmentation du bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat de la période de neuf mois close le 30 septembre 2014 a découlé surtout de la hausse des autres produits, ce qui rend compte de la réduction de la juste valeur d'un immeuble de placement détenu en vue de la vente qui avait été constatée en 2013, de la diminution des charges de dépréciation liées à des prêts spécifiques et des profits liés aux placements financiers. Ces facteurs ont été contrebalancés en partie par l'augmentation des charges d'exploitation, laquelle a été causée principalement par des investissements plus importants dans les activités d'application des normes mondiales de la HSBC et dans celles liées à la gestion du risque et à la conformité, par les hausses enregistrées par les secteurs sous-jacents ainsi que par l'incidence de l'adoption, par le Groupe HSBC, d'une nouvelle méthode de ventilation, aux secteurs d'activité mondiaux, des coûts de soutien des services fonctionnels.
Services bancaires internationaux et marchés
Le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat s'est chiffré à 64 millions de $CA au troisième trimestre de 2014, ce qui représente 8 millions de $CA, ou 14 %, de plus qu'au trimestre correspondant de 2013, mais le même montant qu'au deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat a été de 205 millions de $CA, soit 21 millions de $CA, ou 9 % de moins qu'à la même période un an plus tôt. En regard de celui du trimestre correspondant de 2013, le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat du troisième trimestre de 2014 a augmenté en raison surtout de la hausse des produits de commissions à laquelle a donné lieu l'accroissement des commissions de crédit de soutien et la progression des profits réalisés sur les cessions d'instruments financiers. Quant à la baisse du bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat de la période de neuf mois close le 30 septembre 2014 en regard de celui de la période correspondante de 2013, elle est imputable au fait que les marges plus étroites qu'ont dégagées les produits de change ont affaibli les produits de négociation et que les profits sur les cessions se sont comprimés par suite du rééquilibrage du portefeuille de placements financiers. Ces facteurs ont été compensés en partie par l'accroissement des produits d'intérêts nets et par la progression des produits de commissions nets, progression qui a résulté de la hausse des commissions liées aux facilités de soutien et aux marchés des titres de créance.
Services bancaires de détail et gestion de patrimoine
Un bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat de 31 millions de $CA a été dégagé au troisième trimestre de 2014, ce qui représente une légère hausse par rapport à celui du trimestre correspondant de 2013 et 7 millions de $CA, ou 29 %, de plus qu'au deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat s'est établi à 70 millions de $CA, accusant ainsi une baisse de 51 millions de $CA, ou 42 %, en regard de ce qu'il était pour la même période de l'exercice précédent.
Au troisième trimestre de 2014, le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat attribuable aux activités poursuivies (ce qui exclut la liquidation prévue du portefeuille de prêts à la consommation) a totalisé 24 millions de $CA, pour une amélioration de 9 millions de $CA, ou 60 %, par rapport à celui du troisième trimestre de 2013 et à celui du deuxième trimestre de 2014. Le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat attribuable aux activités poursuivies s'est chiffré à 48 millions de $CA pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, ce qui signifie un repli de 3 millions de $CA, ou 6 %, par rapport à celui dégagé pour la même période de l'exercice précédent. Comparativement au montant constaté à ce chapitre pour le même trimestre de l'exercice précédent, l'augmentation du bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat au troisième trimestre de 2014 a découlé surtout de la hausse des commissions ainsi que de la contraction des charges de dépréciation liées aux prêts et des charges d'exploitation, ce qui a été contrebalancé en partie par la réduction des produits d'intérêts nets. Quant à la hausse enregistrée par rapport au deuxième trimestre de 2014, elle provient de l'amélioration des produits d'intérêts nets qu'a engendrée la croissance des prêts hypothécaires résidentiels ainsi que de la diminution des charges d'exploitation. Ces facteurs ont été atténués par le recul des produits de commissions par suite de la diminution des commissions générées par le programme destiné aux investisseurs immigrants. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, la baisse du bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat attribuable aux activités poursuivies, comparativement à celui constaté à ce chapitre pour la période correspondante de l'exercice précédent, a découlé surtout de la contraction des produits d'intérêts nets causée par le recul des soldes des prêts personnels et le rétrécissement de la marge nette d'intérêts, vu la faiblesse des taux d'intérêt dans un contexte de vive concurrence, et de l'augmentation des charges, ce qui a été compensé en partie par la hausse des prêts personnels, plus particulièrement des prêts hypothécaires résidentiels, et des commissions sur les produits de gestion de patrimoine ainsi que par le recul des charges de dépréciation liées aux prêts.
Le bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat attribuable à la liquidation du portefeuille de prêts à la consommation a totalisé 7 millions de $CA au troisième trimestre de 2014 et 22 millions de $CA pour la période de neuf mois close le 30 septembre de 2014, contre respectivement 15 millions de $CA et 70 millions de $CA pour les mêmes périodes de l'exercice précédent, ce qui rend compte de la réduction continue de l'incidence de la liquidation prévue de ce portefeuille.
Autres
Les opérations qui ne se rapportent pas directement à nos secteurs d'activité mondiaux sont présentées dans le secteur « Autres ». Les principaux éléments qui y sont inclus comprennent les produits et charges liés à l'incidence des variations des écarts de taux sur nos propres débentures subordonnées qui sont désignées comme étant à la juste valeur, ainsi que les produits et charges afférents aux services de technologie de l'information fournis à d'autres sociétés du Groupe HSBC dans des conditions de concurrence normale. Une perte avant la charge d'impôt sur le résultat de 7 millions de $CA a été subie au troisième trimestre de 2014, comparativement à des pertes de 2 millions de $CA au troisième trimestre de 2013 et au deuxième trimestre de 2014. Pour la période de neuf mois close le 30 septembre 2014, la perte s'est chiffrée à 17 millions de $CA, contre 5 millions de $CA pour la période correspondante de 2013. Les variations par rapport aux montants des périodes de comparaison s'expliquent surtout par l'incidence des éléments indiqués ci-dessus.
Dividendes
Au cours du troisième trimestre de 2014, la banque a déclaré et versé des dividendes d'un montant de 80 millions de $CA sur les actions ordinaires de la Banque HSBC Canada, ce qui représente 10 millions de $CA de moins que ceux de la période correspondante de 2013.
Les dividendes trimestriels réguliers suivants ont été déclarés : 31,875 cents par action sur les actions privilégiées de catégorie 1, série C; et 31,25 cents par action sur les actions privilégiées de catégorie 1, série D de la Banque HSBC Canada. Les dividendes seront versés le 31 décembre 2014 aux actionnaires inscrits le 15 décembre 2014.
Utilisation de mesures financières non conformes aux IFRS
Pour évaluer sa performance, la banque utilise, entre autres, des mesures financières dérivées des résultats qu'elle présente. Or, ces mesures ne sont ni présentées dans les états financiers, ni définies aux termes des IFRS. Elles sont considérées comme étant non conformes aux IFRS; il est donc improbable qu'elles soient comparables à des mesures semblables présentées par d'autres entreprises. L'usage et la définition des mesures financières non conformes aux IFRS, auxquelles il est fait référence tout au long du présent document, sont présentés ci-après.
Situation financière à la clôture de la période
Ces mesures sont des indicateurs de la stabilité du bilan de la banque et de l'utilisation des fonds aux fins du financement des actifs.
Le ratio des avances à des clients aux comptes des clients correspond aux prêts et avances à des clients divisés par les comptes des clients, ces montants étant établis à l'aide des soldes de clôture de la période.
La moyenne du total des capitaux propres attribuables aux actionnaires en pourcentage de la moyenne du total des actifs correspond à la moyenne du total des capitaux propres attribuables aux actionnaires
(calculée à l'aide des soldes de fin de mois de la période) divisée par la moyenne du total des actifs
(calculée en utilisant aussi les soldes de fins de mois de la période).
Ratios de couverture du crédit
La direction se sert des ratios de couverture du crédit pour évaluer l'importance des charges de dépréciation liées aux prêts qui sont constatées par rapport au rendement de la banque et à la taille de son portefeuille de prêts aux clients durant la période.
Les charges de dépréciation liées aux prêts en pourcentage du total du résultat d'exploitation représentent les charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit calculées en pourcentage du total du résultat d'exploitation de la période.
Les charges de dépréciation liées aux prêts en pourcentage de la moyenne du montant brut des avances à des clients désignent le montant annualisé des charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit de la période exprimé en pourcentage de la moyenne du montant brut des avances à des clients (calculée à l'aide des soldes de fin de mois de la période).
Le total des comptes de correction de valeur en pourcentage des prêts douteux à la clôture de la période aide la direction à évaluer la couverture de ces comptes par rapport aux prêts douteux, ce qui est établi au moyen des soldes de clôture de la période.
Ratios de rendement
La direction a recours à des ratios de rendement pour évaluer la rentabilité des capitaux propres, des actifs et des actifs pondérés en fonction des risques.
Le rendement des capitaux propres moyens attribuables à l'actionnaire ordinaire correspond au montant annualisé du bénéfice attribuable à l'actionnaire ordinaire pour la période divisé par les capitaux propres moyens attribuables à l'actionnaire ordinaire (calculés à l'aide des soldes de fin de mois de la période).
Le rendement après impôt de la moyenne du total des actifs correspond au montant annualisé du bénéfice attribuable à l'actionnaire ordinaire de la période divisé par la moyenne des actifs (calculée à l'aide des soldes moyens de fin de mois de la période).
Le rendement avant impôt de la moyenne des actifs pondérés en fonction des risques correspond au montant annualisé du bénéfice attribuable à l'actionnaire ordinaire de la période divisé par la moyenne des actifs pondérés en fonction des risques (calculée au moyen des soldes de clôture de la période).
Ratios d'efficience
Les ratios d'efficience sont des mesures de l'efficience de la banque à gérer ses charges d'exploitation dans le but de générer des produits.
Le ratio d'efficience correspond au total des charges d'exploitation de la période exprimé en pourcentage du total du résultat d'exploitation de la période.
Le calcul du ratio d'efficience ajusté s'apparente à celui du ratio d'efficience, à la différence que le total du résultat d'exploitation de la période exclut les profits et pertes liés aux instruments financiers désignés comme étant à la juste valeur, puisque la variation de la valeur des titres de créance subordonnés émis par la banque est essentiellement attribuable aux fluctuations des taux sur les marchés et qu'elle n'est pas du ressort de la direction.
Ratio de la composition des produits
Cette mesure est un indicateur de l'apport de chaque principale source de produits au total du résultat d'exploitation.
Les ratios des produits d'intérêts nets, des produits de commissions nets et des produits de négociation nets en pourcentage du total du résultat d'exploitation correspondent aux produits d'intérêts nets, aux produits de commissions nets et aux produits de négociation nets de la période divisés par le total du résultat d'exploitation de la période.
Renseignements relatifs à la Banque HSBC Canada
La Banque HSBC Canada, filiale de la société HSBC Holdings plc, est le chef de file des banques internationales au Canada. Le Groupe HSBC sert des clients du monde entier à partir de plus de 6 200 bureaux répartis dans plus de 74 pays et territoires en Europe, en Asie, dans les Amériques, au Moyen-Orient et en Afrique du Nord. Avec des actifs de 2 729 milliards de dollars US au 30 septembre 2014, la HSBC est l'un des plus importants établissements de services bancaires et financiers au monde.
Un exemplaire du rapport intermédiaire du troisième trimestre de 2014 de la Banque HSBC Canada sera acheminé aux actionnaires en novembre 2014.
| Banque HSBC Canada |
Sommaire |
||||||||||
| (en millions de dollars, sauf indication contraire) |
Trimestre clos le |
Période de neuf mois close le |
|||||||||
| 30 septembre |
30 septembre |
30 juin |
30 septembre |
30 septembre |
|||||||
| Performance financière de la période |
|||||||||||
| Total du résultat d'exploitation |
520 |
522 |
539 |
1 591 |
1 637 |
||||||
| Bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat |
231 |
251 |
242 |
706 |
702 |
||||||
| Bénéfice attribuable à l'actionnaire ordinaire |
163 |
168 |
172 |
495 |
452 |
||||||
| Résultat de base par action ordinaire (en $CA) |
0,32 |
0,34 |
0,35 |
0,99 |
0,91 |
||||||
| Situation financière à la clôture de la période |
|||||||||||
| Prêts et avances à des clients 1 |
41 534 |
41 102 |
41 549 |
||||||||
| Comptes des clients 1 |
49 698 |
47 668 |
49 329 |
||||||||
| Ratio des avances à des clients aux comptes des clients (%) 2 |
83,6 |
86,2 |
84,2 |
||||||||
| Capitaux propres attribuables aux actionnaires |
4 836 |
5 187 |
4 791 |
||||||||
| Moyenne du total des capitaux propres attribuables |
5,8 |
6,0 |
5,8 |
||||||||
| Mesures du capital |
|||||||||||
| Ratio des capitaux propres ordinaires de catégorie 1 (%) |
10,8 |
11,1 |
11,0 |
||||||||
| Ratio du capital de catégorie 1 (%) |
12,1 |
14,1 |
12,4 |
||||||||
| Ratio du capital total (%) |
13,7 |
16,0 |
14,0 |
||||||||
| Ratio actifs/capital (nombre de fois) |
16,8 |
14,5 |
16,0 |
||||||||
| Actifs pondérés en fonction des risques (en millions de $CA) |
40 129 |
36 281 |
38 629 |
||||||||
| Ratios de performance (%) 2 |
|||||||||||
| Ratios de couverture du crédit (%) |
|||||||||||
| Charges de dépréciation liées aux prêts en pourcentage |
3,4 |
1,7 |
5,0 |
4,4 |
9,1 |
||||||
| Charges de dépréciation liées aux prêts en pourcentage |
0,2 |
0,1 |
0,3 |
0,2 |
0,4 |
||||||
| Total des comptes de correction de valeur en pourcentage |
70,8 |
61,2 |
67,7 |
70,8 |
61,2 |
||||||
| Ratios de rendement (%) |
|||||||||||
| Rendement des capitaux propres moyens attribuables à l'actionnaire ordinaire |
14,5 |
16,0 |
15,6 |
15,0 |
14,3 |
||||||
| Rendement après impôt de la moyenne du total des actifs |
0,77 |
0,78 |
0,81 |
0,78 |
0,71 |
||||||
| Rendement avant impôt de la moyenne des actifs pondérés en fonction des risques 3 |
2,3 |
1,8 |
2,5 |
2,4 |
1,7 |
||||||
| Ratios d'efficience et de la composition des produits (%) |
|||||||||||
| Ratio d'efficience |
52,3 |
51,9 |
51,1 |
51,8 |
48,9 |
||||||
| Ratio d'efficience ajusté |
52,2 |
51,9 |
51,0 |
51,7 |
48,8 |
||||||
| Produits d'intérêts nets en pourcentage du total du résultat d'exploitation |
58,3 |
61,1 |
57,0 |
57,6 |
60,8 |
||||||
| Produits de commissions nets en pourcentage du total du résultat d'exploitation |
30,9 |
29,1 |
29,7 |
29,9 |
27,6 |
||||||
| Produits de négociation nets en pourcentage du total du résultat d'exploitation |
6,8 |
8,0 |
6,2 |
6,8 |
8,8 |
||||||
| 1 |
Depuis le 1er janvier 2014, les conventions de revente et de rachat non détenues à des fins de transaction sont présentées dans des postes distincts du bilan. Antérieurement, les conventions de revente non détenues à des fins de transaction étaient incluses dans les prêts et avances à des banques et dans les prêts et avances à des clients, et les conventions de rachat non détenues à des fins de transaction l'étaient dans les dépôts effectués par des banques et dans les comptes des clients. Les données correspondantes ont été retraitées en conséquence. Le rapport intermédiaire du troisième trimestre de 2014 renfermera des renseignements supplémentaires concernant ce changement de présentation. |
| 2 |
Il y a lieu de se reporter à la rubrique « Utilisation de mesures financières non conformes aux IFRS » figurant dans le présent document pour une description des mesures financières non conformes aux IFRS. |
| 3 |
Cette mesure a été harmonisée à celle qu'utilise le Groupe HSBC et les données correspondantes ont été retraitées en conséquence. Il y a lieu de se reporter à la rubrique « Utilisation de mesures financières non conformes aux IFRS » figurant dans le présent document pour une description de la méthode de calcul de cette mesure. |
| Banque HSBC Canada |
État consolidé du résultat net (non audité) |
||||||||
| Trimestre clos le |
Période de neuf mois close le |
||||||||
| 30 septembre |
30 septembre |
30 juin |
30 septembre |
30 septembre |
|||||
| (en millions de $CA) |
(en millions de $CA) |
(en millions de $CA) |
(en millions de $CA) |
(en millions de $CA) |
|||||
| Produits d'intérêts |
478 |
511 |
484 |
1 445 |
1 562 |
||||
| Charges d'intérêts |
(175) |
(192) |
(177) |
(528) |
(567) |
||||
| Produits d'intérêts nets |
303 |
319 |
307 |
917 |
995 |
||||
| Produits de commissions |
181 |
174 |
183 |
536 |
521 |
||||
| Charges de commissions |
(20) |
(22) |
(23) |
(60) |
(69) |
||||
| Produits de commissions nets |
161 |
152 |
160 |
476 |
452 |
||||
| Produits de négociation, à l'exclusion des produits d'intérêts nets |
32 |
31 |
32 |
100 |
111 |
||||
| Produits d'intérêts nets sur les activités de négociation |
3 |
11 |
1 |
7 |
33 |
||||
| Produits de négociation nets |
35 |
42 |
33 |
107 |
144 |
||||
| Charge nette liée aux instruments financiers désignés comme étant à la juste valeur |
(1) |
- |
(1) |
(4) |
(3) |
||||
| Profits diminués des pertes liés aux placements financiers |
7 |
2 |
27 |
53 |
52 |
||||
| Autres produits/(charges) d'exploitation |
15 |
7 |
13 |
42 |
(3) |
||||
| Total du résultat d'exploitation |
520 |
522 |
539 |
1 591 |
1 637 |
||||
| Charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit |
(17) |
(9) |
(27) |
(70) |
(149) |
||||
| Résultat d'exploitation net |
503 |
513 |
512 |
1 521 |
1 488 |
||||
| Rémunération et avantages du personnel |
(156) |
(154) |
(152) |
(467) |
(468) |
||||
| Charges générales et administratives |
(105) |
(105) |
(111) |
(320) |
(296) |
||||
| Amortissement des immobilisations corporelles |
(8) |
(8) |
(9) |
(25) |
(25) |
||||
| Amortissement et perte de valeur des immobilisations incorporelles |
(3) |
(4) |
(4) |
(12) |
(11) |
||||
| Total des charges d'exploitation |
(272) |
(271) |
(276) |
(824) |
(800) |
||||
| Bénéfice d'exploitation |
231 |
242 |
236 |
697 |
688 |
||||
| Quote-part du bénéfice dans des entreprises associées |
- |
9 |
6 |
9 |
14 |
||||
| Bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat |
231 |
251 |
242 |
706 |
702 |
||||
| Charge d'impôt sur le résultat |
(61) |
(65) |
(60) |
(182) |
(197) |
||||
| Bénéfice de la période |
170 |
186 |
182 |
524 |
505 |
||||
| Bénéfice attribuable à l'actionnaire ordinaire |
163 |
168 |
172 |
495 |
452 |
||||
| Bénéfice attribuable aux détenteurs d'actions privilégiées |
4 |
15 |
8 |
21 |
45 |
||||
| Bénéfice attribuable aux actionnaires |
167 |
183 |
180 |
516 |
497 |
||||
| Bénéfice attribuable aux participations ne donnant |
3 |
3 |
2 |
8 |
8 |
||||
| Nombre moyen d'actions ordinaires en circulation (en milliers) |
498 668 |
498 668 |
498 668 |
498 668 |
498 668 |
||||
| Résultat de base par action ordinaire |
0,32 $CA |
0,34 $CA |
0,23 $CA |
0,99 $CA |
0,91 $CA |
||||
| Banque HSBC Canada |
Bilan consolidé (non audité) |
||||
| Montants en millions de $CA |
Au 30 septembre |
Au 30 septembre |
Au 31 décembre |
||
| ACTIFS |
|||||
| Trésorerie et soldes détenus dans la banque centrale |
59 |
59 |
165 |
||
| Effets en cours de compensation auprès d'autres banques |
89 |
122 |
107 |
||
| Actifs détenus à des fins de transaction |
7 707 |
7 446 |
6 728 |
||
| Dérivés |
2 953 |
1 616 |
2 112 |
||
| Prêts et avances à des banques 1 |
603 |
564 |
1 149 |
||
| Prêts et avances à des clients 1 |
41 534 |
41 102 |
40 524 |
||
| Conventions de revente - non détenues à des fins de transaction 1 |
5 979 |
7 637 |
6 161 |
||
| Placements financiers |
19 786 |
21 178 |
21 814 |
||
| Autres actifs |
372 |
434 |
332 |
||
| Paiements anticipés et produits à recevoir |
223 |
227 |
206 |
||
| Engagements de clients en contrepartie d'acceptations |
5 222 |
5 007 |
4 757 |
||
| Immobilisations corporelles |
126 |
133 |
137 |
||
| Goodwill et immobilisations incorporelles |
63 |
69 |
68 |
||
| Total des actifs |
84 716 |
85 594 |
84 260 |
||
| PASSIFS ET CAPITAUX PROPRES |
|||||
| Passifs |
|||||
| Dépôts effectués par des banques 1 |
808 |
1 277 |
635 |
||
| Comptes des clients 1 |
49 698 |
47 688 |
50 926 |
||
| Conventions de rachat - non détenues à des fins de transaction 1 |
2 272 |
4 214 |
1 487 |
||
| Effets en transit vers d'autres banques |
69 |
86 |
53 |
||
| Passifs détenus à des fins de transaction |
3 912 |
4 420 |
4 396 |
||
| Passifs financiers désignés comme étant à la juste valeur |
426 |
427 |
428 |
||
| Dérivés |
2 770 |
1 306 |
1 746 |
||
| Titres de créance émis |
11 292 |
12 387 |
11 348 |
||
| Autres passifs |
2 126 |
2 251 |
2 338 |
||
| Acceptations |
5 222 |
5 007 |
4 757 |
||
| Charges à payer et produits différés |
534 |
529 |
551 |
||
| Passifs au titre des prestations de retraite |
312 |
258 |
271 |
||
| Créances subordonnées |
239 |
327 |
239 |
||
| Total des passifs |
79 680 |
80 177 |
79 175 |
||
| Capitaux propres |
|||||
| Actions ordinaires |
1 225 |
1 225 |
1 225 |
||
| Actions privilégiées |
350 |
946 |
600 |
||
| Autres réserves |
113 |
113 |
134 |
||
| Résultats non distribués |
3 148 |
2 903 |
2 926 |
||
| Total des capitaux propres attribuables aux actionnaires |
4 836 |
5 187 |
4 885 |
||
| Participations ne donnant pas le contrôle |
200 |
230 |
200 |
||
| Total des capitaux propres |
5 036 |
5 417 |
5 085 |
||
| Total des passifs et des capitaux propres |
84 716 |
85 594 |
84 260 |
||
| 1 |
Depuis le 1er janvier 2014, les conventions de revente et de rachat non détenues à des fins de transaction sont présentées dans des postes distincts du bilan. Antérieurement, les conventions de revente non détenues à des fins de transaction étaient incluses dans les prêts et avances à des banques et dans les prêts et avances à des clients, et les conventions de rachat non détenues à des fins de transaction l'étaient dans les dépôts effectués par des banques et dans les comptes des clients. Les données correspondantes ont été retraitées en conséquence. Le rapport intermédiaire du troisième trimestre de 2014 renfermera des renseignements supplémentaires concernant ce changement de présentation. |
| Banque HSBC Canada |
Tableau consolidé résumé des flux de trésorerie (non audité) |
|||||||||
| Montants en millions de $CA |
Trimestre clos le |
Période de neuf mois close le |
||||||||
| 30 septembre 2014 |
30 septembre |
30 juin |
30 septembre 2014 |
30 septembre |
||||||
| Flux de trésorerie liés aux activités suivantes : |
||||||||||
| - Activités d'exploitation |
(9) |
82 |
(15) |
(1 865) |
2 755 |
|||||
| - Activités d'investissement |
(25) |
(976) |
(212) |
2 008 |
(517) |
|||||
| - Activités de financement |
(88) |
(108) |
(340) |
(520) |
(323) |
|||||
| Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie |
(122) |
(1 002) |
(567) |
(377) |
1 915 |
|||||
| Trésorerie et équivalents de trésorerie à l'ouverture de la période |
1 641 |
4 670 |
2 208 |
1 896 |
1 753 |
|||||
| Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture de la période |
1 519 |
3 668 |
1 641 |
1 519 |
3 668 |
|||||
| Composition : |
||||||||||
| - Trésorerie et soldes détenus dans la banque centrale |
59 |
59 |
66 |
59 |
59 |
|||||
| - Effets en cours de compensation auprès (en transit vers) d'autres banques, montant net |
20 |
36 |
(132) |
20 |
36 |
|||||
| - Prêts et avances à des banques - un mois ou moins |
603 |
564 |
438 |
603 |
564 |
|||||
| - Conventions de revente auprès de banques - un mois ou moins |
524 |
2 017 |
992 |
524 |
2 017 |
|||||
| - Bons du Trésor et certificats de dépôt - trois mois ou moins |
313 |
992 |
277 |
313 |
992 |
|||||
| Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture de la période |
1 519 |
3 668 |
1 641 |
1 519 |
3 668 |
|||||
| Banque HSBC Canada |
Information par secteur d'activité (non audité) |
||||||||||||||||||
| Montants en millions de $CA |
Trimestre clos le |
Période de neuf mois close le |
|||||||||||||||||
| 30 septembre 2014 |
30 septembre |
30 juin |
30 septembre |
30 septembre |
|||||||||||||||
| Services aux entreprises |
|||||||||||||||||||
| Produits d'intérêts nets |
164 |
169 |
165 |
497 |
502 |
||||||||||||||
| Produits de commissions nets |
79 |
78 |
81 |
239 |
235 |
||||||||||||||
| Produits de négociation nets |
6 |
7 |
7 |
19 |
22 |
||||||||||||||
| Profits diminués des pertes liés aux placements financiers |
- |
- |
16 |
16 |
- |
||||||||||||||
| Autres produits/(charges) d'exploitation |
5 |
(5) |
3 |
14 |
(37) |
||||||||||||||
| Total du résultat d'exploitation |
254 |
249 |
272 |
785 |
722 |
||||||||||||||
| (Charges)/reprises de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit |
(11) |
5 |
(18) |
(41) |
(95) |
||||||||||||||
| Résultat d'exploitation net |
243 |
254 |
254 |
744 |
627 |
||||||||||||||
| Total des charges d'exploitation |
(100) |
(96) |
(104) |
(305) |
(278) |
||||||||||||||
| Bénéfice d'exploitation |
143 |
158 |
150 |
439 |
349 |
||||||||||||||
| Quote-part du bénéfice dans des entreprises associées |
- |
9 |
6 |
9 |
14 |
||||||||||||||
| Bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat |
143 |
167 |
156 |
448 |
363 |
||||||||||||||
| Services bancaires internationaux et marchés |
|||||||||||||||||||
| Produits d'intérêts nets |
45 |
37 |
46 |
135 |
119 |
||||||||||||||
| Produits de commissions nets |
26 |
22 |
22 |
72 |
60 |
||||||||||||||
| Produits de négociation nets |
16 |
24 |
15 |
52 |
86 |
||||||||||||||
| Profits diminués des pertes liés aux placements financiers |
7 |
2 |
11 |
37 |
48 |
||||||||||||||
| Autres produits d'exploitation |
- |
- |
1 |
1 |
- |
||||||||||||||
| Total du résultat d'exploitation |
94 |
85 |
95 |
297 |
313 |
||||||||||||||
| Charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit |
- |
(1) |
(2) |
(3) |
(1) |
||||||||||||||
| Résultat d'exploitation net |
94 |
84 |
93 |
294 |
312 |
||||||||||||||
| Total des charges d'exploitation |
(30) |
(28) |
(29) |
(89) |
(86) |
||||||||||||||
| Bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat |
64 |
56 |
64 |
205 |
226 |
||||||||||||||
| Services bancaires de détail et gestion de patrimoine |
|||||||||||||||||||
| Produits d'intérêts nets |
105 |
120 |
104 |
311 |
395 |
||||||||||||||
| Produits de commissions nets |
56 |
52 |
57 |
165 |
157 |
||||||||||||||
| Produits de négociation nets |
4 |
4 |
3 |
12 |
15 |
||||||||||||||
| Profits diminués des pertes liés aux placements financiers |
- |
- |
- |
- |
4 |
||||||||||||||
| Autres produits d'exploitation |
3 |
4 |
2 |
7 |
11 |
||||||||||||||
| Total du résultat d'exploitation |
168 |
180 |
166 |
495 |
582 |
||||||||||||||
| Charges de dépréciation liées aux prêts et autres provisions relatives au risque de crédit |
(6) |
(13) |
(7) |
(26) |
(53) |
||||||||||||||
| Résultat d'exploitation net |
162 |
167 |
159 |
469 |
529 |
||||||||||||||
| Total des charges d'exploitation |
(131) |
(137) |
(135) |
(399) |
(408) |
||||||||||||||
| Bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat |
31 |
30 |
24 |
70 |
121 |
||||||||||||||
| Attribuable à ce qui suit : |
|||||||||||||||||||
| Activités poursuivies des services bancaires de détail et gestion |
24 |
15 |
15 |
48 |
51 |
||||||||||||||
| Liquidation du portefeuille de prêts à la consommation |
7 |
15 |
9 |
22 |
70 |
||||||||||||||
| Bénéfice avant la charge d'impôt sur le résultat |
31 |
30 |
24 |
70 |
121 |
||||||||||||||
| Autres |
|||||||||||||||||||
| Charges d'intérêts nettes |
(11) |
(7) |
(8) |
(26) |
(21) |
||||||||||||||
| Produits de négociation nets |
9 |
7 |
8 |
24 |
21 |
||||||||||||||
| Charge nette liée aux instruments financiers désignés comme étant à la juste valeur |
(1) |
- |
(1) |
(4) |
(3) |
||||||||||||||
| Autres produits d'exploitation |
7 |
8 |
7 |
20 |
23 |
||||||||||||||
| Produits/(charges) d'exploitation net(te)s |
4 |
8 |
6 |
14 |
20 |
||||||||||||||
| Total des charges d'exploitation |
(11) |
(10) |
(8) |
(31) |
(28) |
||||||||||||||
| Perte avant la charge d'impôt sur le résultat |
(7) |
(2) |
(2) |
(17) |
(8) |
||||||||||||||
SOURCE : Banque HSBC Canada
Demandes des médias : Kimberly Flood, 416-868-8001 ; Fabrice de Dongo, 416-868-8282
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