BMO demande aux propriétaires canadiens: jusqu'à quel point pouvez-vous
raccourcir votre période d'amortissement ?

BMO aide à clarifier les décisions en matière de financement hypothécaire, et invite les Canadiens à réduire la période d'amortissement de leur prêt afin d'économiser des milliers de dollars

MONTRÉAL, le 12 févr. /CNW/ - Il est temps, pour les propriétaires et les acheteurs canadiens à la recherche d'une maison, de songer à raccourcir la période d'amortissement de leur prêt hypothécaire, selon BMO Banque de Montréal.

"Bien qu'un grand nombre de gens choisissent la période la plus longue possible pour rembourser leur prêt hypothécaire, ils pourraient finir par payer des milliers de dollars de plus en frais d'intérêt, en bout de ligne", a déclaré Jane Yuen , directrice principale - Prêts hypothécaires, BMO Banque de Montréal. "En réduisant votre période d'amortissement de cinq ans, pour passer de 30 à 25 ans, vous pourriez économiser plus de 53 000 $ en frais d'intérêt, rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, et vos versements mensuels n'augmenteraient que de 84 $(1)."

    
    Comparatif (prêt hypothécaire de 200 000 $ à un taux fixe de sept pour
    cent(2)) :
    -------------------------------------------------------------------------
    Période             Versements  Total de l'intérêt    Économies en
    d'amortissement(3)  mensuels    payé                  frais d'intérêt
    -------------------------------------------------------------------------
    35 ans              1 263,73 $  330 673,02 $               -
    -------------------------------------------------------------------------
    30 ans              1 317,21 $  274 130,94 $           56 542,08 $
    -------------------------------------------------------------------------
    25 ans              1 400,83 $  220 207,26 $          110 465,76 $
    -------------------------------------------------------------------------
    

"Raccourcir sa période d'amortissement à un moment où l'on s'attend à une augmentation des taux d'intérêt est une décision pleine de bon sens", selon Sal Guatieri, économiste principal, BMO Banque de Montréal. "Afin de vous assurer de ne pas subir de contrecoups négatifs lorsque les taux augmenteront, il est important de collaborer avec un spécialiste des prêts hypothécaires afin de mettre votre budget financier à l'épreuve, en appliquant un versement hypothécaire établi en fonction d'un taux d'intérêt plus élevé", a ajouté Mme Yuen.

    
    ------------
    (1) Exemple établi à partir d'un prêt hypothécaire de 200 000 $, à un TAC
        de 7 %, amorti sur 25 ans.
    (2) Taux annuel, calculé deux fois par année, non à l'avance. Le taux
        indiqué n'est fourni qu'à titre d'exemple, et ne s'applique pas
        nécessairement à un prêt hypothécaire réel.
    (3) En prenant pour acquis le même taux d'intérêt pour l'ensemble de la
        période d'amortissement.
    

Renseignements: Requêtes médias: Sarah Bensadoun, Montréal, [email protected], [phone], Internet: www.bmo.com/francais