Comme tout le monde, les médecins, les avocats et les dentistes peuvent être endettés à la retraite

Les personnes à revenu élevé peuvent avoir du mal à maintenir leur style de vie faute d'une bonne planification

TORONTO, le 23 févr. 2016 /CNW/ - Les personnes à revenu élevé, comme les médecins, les avocats et les dentistes, sont souvent perçues comme « riches » et chanceuses de pouvoir vivre une retraite confortable, sans stress financier.

Pourtant, d'après Mac Killoran, associé en fiscalité à Fruitman Kates LLP Chartered Accountants, ce n'est pas toujours le cas. Les professionnels risquent autant que d'autres d'être aux prises avec des soucis financiers tard dans leur vie. C'est ce qu'il a constaté avec ses propres clients.

« Je vois assez souvent des personnes qui avaient un revenu élevé, qui ont vendu leur cabinet et pris leur retraite, mais qui continuent à dépenser comme si elles gagnaient toujours un salaire élevé, ce qui peut mener à une érosion de leur capital et en fin de compte à des soucis financiers », affirme M. Killoran.

En fait, il arrive souvent que les placements ne génèrent pas assez d'argent pour permettre aux professionnels retraités de mener le train de vie auquel ils étaient habitués, souligne M. Killoran. De plus, s'ils aident financièrement leurs enfants adultes, cela affecte aussi leur budget. C'est pourquoi certains de ses clients n'ont plus comme seule option que de tirer parti de la valeur de leur propriété pour améliorer leur situation financière.

« Ce que certains de mes clients ne réalisent pas, c'est que le fait d'aider leurs enfants adultes au moyen d'un prêt obtenu auprès de leur société professionnelle entraîne des répercussions fiscales personnelles », explique-t-il. « Et voilà un autre coup dur. Souvent, leur seul recours est d'obtenir un prêt hypothécaire inversé. »

M. Killoran a travaillé avec des clients qui doivent de 300 000 $ à 400 000 $ d'impôts à l'Agence du revenu du Canada à la suite d'une planification insuffisante ou d'une mauvaise gestion financière.

M. Killoran fournit ses meilleurs conseils pour éviter aux professionnels de se retrouver avec des dettes à la retraite :

1. Avant la retraite, ayez ces conversations difficiles sur vos besoins en liquidités et sur l'établissement de votre budget afin de vous assurer que votre capital peut soutenir votre train de vie.
2. Avant de faire un retrait de fonds d'une société professionnelle, comprenez-en les conséquences en consultant votre comptable ou votre conseiller financier.
3. Soyez prêt à dire « non » à vos enfants ou à votre conjoint(e) quand il s'agit d'argent et de dépenses.

« Des aînés canadiens de tous les groupes socio-économiques vivent des difficultés financières. Il n'est pas rare que nous ayons à travailler avec des particuliers, des professionnels et des propriétaires d'entreprise à valeur nette élevée. Presque tous veulent continuer de vivre dans leur demeure et leur communauté à leur retraite. Grâce à une hypothèque inversée, ils peuvent utiliser la valeur nette de leur résidence pour financer leur retraite selon leurs conditions et continuer à vivre dans leur environnement familier - qui est dans la plupart des cas leur résidence familiale », explique Yvonne Ziomecki, première vice-présidente, Banque HomEquity.

La Banque HomEquity, seule banque canadienne travaillant exclusivement avec les aînés, aide les personnes âgées à rester chez elles grâce à sa solution de prêt hypothécaire inversé CHIP (https://francais.chip.ca/) et ses produits Rente Avantage (http://www.banquehomequity.ca/rente-avantage/. Les aînés peuvent compléter leurs revenus grâce à une hypothèque inversée permettant de recevoir des versements mensuels ou une somme forfaitaire.

La Banque HomEquity

La Banque HomEquity est une banque canadienne figurant à l'annexe I qui offre la solution de prêt hypothécaire inversé CHIP https://francais.chip.ca/. Elle a été fondée il y a 30 ans sous la forme d'un régime de rentes viagères, afin de combler les besoins financiers des Canadiens souhaitant avoir accès à la valeur de leur principal élément d'actif : leur résidence. 

SOURCE Banque HomEquity

Pour obtenir de plus amples renseignements sur le prêt hypothécaire inversé CHIP, veuillez communiquer avec : Éric Bisaillon, Directeur général et vice-président régional - Québec, Tél. : [phone], http://www.banquehomequity.ca