De l'aide pour accéder à la propriété : RBC lance le plus récent compte d'épargne et de placement au Canada pour les futurs acheteurs de maison

Nouvelle option fiscalement avantageuse pour les Canadiens qui épargnent en vue de l'achat d'une maison, le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) combine les avantages d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et ceux d'un compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Près du tiers des non-propriétaires prévoient utiliser le CELIAPP pour épargner en vue de l'achat d'une maison

Il est maintenant possible d'ouvrir un CELIAPP par l'intermédiaire de RBC Placements en Direct, de RBC Investi-Clic et des conseillers RBC en succursale

Les acheteurs d'une première maison* peuvent faire des retraits libres d'impôt si les fonds servent à l'acquisition de leur propriété

Les fonds du CELIAPP peuvent être transférés en franchise d'impôt dans un REER ou un FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) s'ils n'ont pas été utilisés pour acheter une maison dans les 15 ans suivant l'ouverture du compte ou à la fin de l'année où le titulaire du compte atteint 71 ans*

Les fonds d'un CELIAPP peuvent être combinés à ceux d'un REER que l'épargnant retirera au titre du régime d'accession à la propriété (RAP), ce qui veut dire qu'un individu pourrait constituer une mise de fonds de 75 000 $ - un couple, 150 000 $ - en plus des intérêts accumulés dans le CELIAPP

TORONTO, le 20 avril 2023 /CNW/ - RBC offre maintenant le nouveau compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP), conçu pour aider les Canadiens à épargner en franchise d'impôt en vue de l'achat de leur première maison.

Le CELIAPP combine les avantages d'un REER et d'un CELI. Comme pour le REER, les cotisations sont déductibles du revenu imposable. Et de la même manière que le CELI, les intérêts générés dans le CELIAPP sont libres d'impôt, pourvu qu'ils soient utilisés pour l'achat d'une maison admissible au moment du retrait.

La cotisation maximale par personne est fixée à 8 000 $ par année et à 40 000 $ à vie. Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés à des années ultérieures (sous réserve de certaines exigences), mais uniquement après l'ouverture du compte.

« Nous voulions offrir le CELIAPP le plus tôt possible afin que les Canadiens puissent commencer à y verser des cotisations, à investir leur épargne et à se rapprocher de leur objectif d'accession à la propriété, explique Erica Nielsen, vice-présidente directrice, Placements et services bancaires aux particuliers, RBC. Le CELIAPP présente un atout de taille : en plus des 40 000 $ de cotisations à vie qu'on peut y verser, tous les revenus de placement que le compte génère peuvent être affectés à l'achat d'une maison. »

De plus, les cotisations versées à un REER dans le cadre du RAP s'ajoutent à celles du CELIAPP, sans incidence sur les plafonds de cotisation au titre du RAP ou du REER. C'est donc dire qu'une personne qui tire pleinement parti du CELIAPP et du RAP pourrait constituer une mise de fonds de 75 000 $ - un couple, 150 000 $ - en plus des intérêts générés dans le CELIAPP.

RBC offre maintenant le CELIAPP par l'entremise de RBC Placements en Direct et de RBC Investi-Clic. Il est possible d'ouvrir un compte en ligne - dans ces plateformes de services d'investissement en direct et dans RBC Banque en direct - ou en personne, dans une succursale RBC, avec un conseiller en services financiers.

« Les Canadiens attendent avec impatience le CELIAPP. Selon nos recherches, près du tiers de ceux qui ne sont pas encore propriétaires prévoient utiliser ce nouveau compte pour épargner en vue de l'achat d'une maison, dit M^me Nielsen. Ce nouveau compte d'épargne et de placement est un véritable coup de pouce pour quiconque rêve d'accéder à la propriété. »

M^me Nielsen ajoute ceci : « Nous invitons les Canadiens à explorer notre site Web pour en savoir plus sur les types de CELIAPP ou à passer en succursale pour discuter avec l'un de nos conseillers et déterminer le CELIAPP qui répond le mieux à leurs besoins. »

Pour en savoir plus sur ce nouvel instrument d'épargne, consultez le www.rbc.com/premieremaison ou informez-vous auprès d'un conseiller RBC en succursale.

 

Info éclair - CELIAPP

• Le plafond annuel de cotisation est de 8 000 $ par CELIAPP, et les cotisations ne sont pas liées au revenu.
• Les droits de cotisation ne commencent à s'accumuler qu'après l'ouverture d'un CELIAPP.
• Il est possible de reporter les droits de cotisation non exercés à des années ultérieures.
• La cotisation maximale à vie est de 40 000 $, mais tout revenu de placement réalisé dans le CELIAPP peut également être affecté à l'achat d'une maison admissible.
• Les fonds du CELIAPP peuvent être combinés à ceux du REER qui seront retirés dans le cadre du RAP pour financer l'achat d'une propriété admissible.

 

* Les petits caractères - admissibilité, définition d'un « acheteur d'une première maison » et dates limites

• Les fonds du CELIAPP peuvent être retirés en franchise d'impôt, comme c'est le cas pour le CELI, si le produit est utilisé pour l'achat d'une habitation admissible et si le propriétaire est un acheteur d'une première maison au moment du retrait.
• Pour être considéré comme un « acheteur d'une première maison » au titre du CELIAPP, ni le titulaire du compte ni son conjoint ou conjoint de fait ne doivent avoir été propriétaires d'une maison dans laquelle ils vivaient au cours de l'année civile de l'ouverture du compte ou des quatre années civiles précédentes.
• Pour éviter toute conséquence fiscale et bénéficier de la franchise d'impôt, l'épargne accumulée dans le CELIAPP doit être utilisée pour acheter une maison au plus tard le 31 décembre du 15^e anniversaire de l'ouverture du compte ou au plus tard le 31 décembre de l'année où le propriétaire atteint 71 ans - ou, si les fonds ne servent pas à financer l'achat d'une maison, ils doivent être transférés dans un REER ou un FERR.
• Sont admissibles au CELIAPP les résidents du Canada âgés d'au moins 18 ans (âge légal de la majorité dans leur province ou territoire de résidence) détenteurs d'un numéro d'assurance sociale.

 

Options de placement et services-conseils offerts par RBC aux Canadiens qui souhaitent ouvrir un CELIAPP : 

RBC est fière de vous offrir une gamme complète de services de placement qui vous aideront à atteindre vos objectifs. Que vous souhaitiez mettre la main à la pâte ou déléguer entièrement la gestion de vos placements - ou jouer sur les deux tableaux -, vous pouvez choisir votre lien d'affaires avec nous. Mieux encore, nos services de placement ne sont pas mutuellement exclusifs ; ainsi, vous pouvez profiter de seulement certaines ou de toutes nos solutions de placement pour réaliser vos objectifs. Vous trouverez ci-dessous les options de placement que nous offrons.

 

RBC Placements en Direct : Plateforme de placement numérique autogérée et conviviale qui vous permet d'effectuer des opérations quand et comme vous le désirez. Négociez vous-même tout en ayant accès à des ressources inégalées pour les investisseurs, notamment des recherches d'experts et des données sur les marchés en temps réel pour appuyer vos décisions. Des ressources d'apprentissage comme la Boîte à outils de l'investisseur vous aident à acquérir des aptitudes et des connaissances et à gagner en confiance. Vous pouvez effectuer des opérations en ligne ou par l'entremise de l'appli Mobile RBC, et des représentants sont disponibles pour répondre à vos questions et vous aider avec la gestion de votre compte. Faites votre choix parmi les produits de placement suivants : actions, fonds négociés en bourse (FNB), options, fonds communs de placement, obligations et certificats de placement garanti (CPG). En plus du CELIAPP, nous offrons les comptes suivants : CELI, REER, FERR, REEE, comptes de placement non enregistrés (au comptant et sur marge) et comptes d'entreprise.

 

RBC Investi-Clic : Service en ligne peu coûteux qui permet d'investir sans effort et sans stress grâce à une technologie intelligente et à des services-conseils professionnels. C'est facile : vous répondez à quelques questions simples en ligne, puis on vous propose un portefeuille de FNB adapté à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Vous avez ensuite le choix entre un portefeuille FNB standard ou un portefeuille FNB responsable, lequel comprend des sociétés qui accordent la priorité aux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Des conseillers en placement sélectionnent, achètent et gèrent ensuite des placements pour vous. Il n'y a pas de montant minimum pour ouvrir un compte, et les fonds sont placés dès que le solde du compte atteint 100 $. Si vous avez des questions ou voulez obtenir des conseils personnalisés, il vous suffit de communiquer avec nos conseillers en placements, par téléphone ou par courriel. RBC Investi-Clic offre actuellement les comptes suivants : CELIAPP, CELI, REER et comptes de placement personnels non enregistrés.

 

MonConseiller : Outil qu'utilisent les conseillers des succursales et du Centre de conseils pour vous offrir des conseils personnalisés en personne, virtuellement ou par téléphone. Nos conseillers offrent des conseils personnalisés pour vous aider à prendre des décisions concernant vos placements et vos finances. Ils utilisent MonConseiller - la plateforme de conseil numérique interactive de RBC - pour mieux comprendre vos objectifs et vous proposer des recommandations pour vous aider à les atteindre. Vous pouvez obtenir nos conseils en personne, virtuellement ou par téléphone, notamment pour vous aider à déterminer quelle approche de placement vous convient le mieux relativement au CELIAPP.

 

Pour en savoir plus, consultez le

www.rbc.com/premieremaison 

ou passez en succursale pour parler à un conseiller.

À propos de RBC

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SOURCE RBC Banque Royale

Personne-ressource - médias : Jessica Assaf, Première directrice, Communications régionales, RBC au Québec, 438-308-1691, [email protected]