La bulle immobilière gonfle, confient les prêteurs hypothécaires à FICO

Un sondage réalisé au Canada et aux États-Unis révèle que la dette à la consommation soulève également l'inquiétude; les banques se concentrent surtout sur le ratio d'endettement lié au revenu lorsqu'elles décident d'accorder un prêt.

TORONTO, le 8 juill. 2014 /CNW/ - Les sociétés de prêts hypothécaires craignent une autre bulle immobilière, selon le dernier sondage trimestriel des gestionnaires de risques des banques nord-américaines réalisé pour FICO (NYSE:FICO), une entreprise de pointe en logiciels d'analyse prédictive et de gestion décisionnelle. Selon le sondage, 56 pour cent des personnes interrogées directement liées au secteur du prêt hypothécaire ont exprimé leurs craintes qu'une «bulle immobilière non durable soit en train de se créer».  

«Le domaine du prêt résidentiel a bifurqué,» affirme le D^r Andrew Jennings, chef analyste chez FICO et chef de FICO Labs. «Six millions de propriétaires aux États-Unis sont encore submergés par leur hypothèque, avec une moyenne des capitaux propres négatifs atteignant un énorme 33 pour cent. Avec la montée en flèche des prix des résidences dans plusieurs villes, le capital immobilier total aux États-Unis est à son niveau le plus élevé depuis la fin de 2007, ce qui n'est pas caractéristique d'une croissance saine et durable. On peut donc comprendre que plusieurs prêteurs, tant au Canada qu'aux États-Unis, s'inquiètent du risque lié aux prêts hypothécaires résidentiels».

Les prêteurs concentrés sur les prêts à la consommation

Le sondage, mené pour FICO par l'Association internationale des professionnels de la gestion des risques (PRMIA), a également étudié les préoccupations communes qui surgissent au cours du processus de décision pour tous les types de prêts personnels. La plupart des banquiers sondés (59 pour cent) ont évoqué le «ratio élevé de la dette par rapport au revenu» comme étant leur préoccupation la plus importante lors de l'approbation de prêts. Les deuxième et troisième inquiétudes les plus importantes concernaient les «nombreuses demandes de crédit récentes» (13 pour cent) et un «bas FICO^® Score» (10 pour cent).

«Alors que la confiance des consommateurs reprend et que les gens augmentent leurs emprunts, les prêteurs sont inquiets, avec raison, à propos de l'endettement grandissant», affirme Mike Gordon, vice-président directeur des ventes, des services et du marketing chez FICO. «Au cours des deux derniers trimestres, environ 65 pour cent des personnes sondées ont affirmé qu'elles prévoyaient une augmentation des soldes de cartes de crédit. Ce sont les deux nombres les plus élevés que nous ayons notés dans ce sondage. Quand je discute avec les banquiers, ils me disent être heureux de voir l'optimisme grandissant des consommateurs, mais ils se méfient toutefois d'un retour aux créances imprudentes.»

De meilleures perspectives pour les prêts aux petites entreprises

Lorsque sondés au sujet des prêts aux petites entreprises, les répondants au sondage partout au Canada et aux États-Unis étaient plus optimistes lors de ce trimestre que lors du précédent. Vingt-six pour cent des personnes interrogées au cours du sondage le plus récent ont affirmé s'attendre à une hausse des défauts de remboursement des prêts aux petites entreprises au cours des six prochains mois. Lors du sondage précédent, 34 pour cent prévoyaient une hausse des défauts de remboursement.

«94 pour cent de Canadiens sondés croient que le nombre de prêts aux propriétaires de petites entreprises devrait augmenter ou demeurer le même au cours des six prochains mois,» affirme Kevin Deveau, directeur des opérations chez FICO Canada. «C'est un signe encourageant, qui dénote un plus grand optimisme dans les secteurs et indique aussi une croissance continue de l'économie canadienne. En considérant les taux d'intérêt peu élevés, les petites entreprises canadiennes sont destinées à prospérer pour la balance de l'année 2014.»

De plus, seuls 28 pour cent des répondants au dernier sondage craignaient que l'offre de crédit aux petites entreprises ne puisse répondre à la demande au cours des six prochains mois. Au dernier trimestre, 40 pour cent des personnes sondées croyaient que l'offre ne pourrait répondre à la demande.

Un rapport détaillé du sondage trimestriel de FICO peut être consulté au  http://www.fico.com/en/wp-content/secure_upload//FICO-2nd-Quarter-July-2014-Survey.pdf.  Le sondage a recueilli les réponses de 203 gestionnaires de risques de banques à travers les États-Unis et au Canada en mai 2014. FICO et PRMIA remercient le Columbia Business School's Center for Decision Sciences pour son aide dans l'analyse des résultats du sondage.

À propos de PRMIA

L'Association internationale des professionnels de la gestion des risques (PRMIA) favorise des normes strictes pour les professionnels du risque, avec 65 sections et plus de 90 000 membres à travers le monde. PRMIA, une association sans but lucratif gérée par ses membres, se consacre à la définition et à l'application des meilleures pratiques en matière de gestion du risque par le biais de l'éducation, comme l'appellation «professionnel de la gestion du risque» (PRM) et le certificat de PRM associé; de séminaires Web, de la formation en ligne, en classe et sur place; d'évènements; de réseautage et de ressources en ligne. Vous trouverez de plus amples renseignements au www.PRMIA.org.

À propos de FICO

FICO (NYSE: FICO) est une entreprise de pointe en logiciels, qui aide les entreprises de plus de 80 pays à prendre des décisions éclairées qui génèrent des niveaux plus élevés de croissance, de rentabilité et de satisfaction de la clientèle. L'utilisation sans précédent par la société des mathématiques pour prédire le comportement des consommateurs a transformé complètement des industries et révolutionné la manière dont le risque est géré et les produits sont commercialisés. FICO offre des logiciels d'analyse et des outils dont bénéficient plusieurs types d'industries pour gérer les risques, combattre la fraude, bâtir des relations clients plus fructueuses, optimiser les opérations et se conformer aux exigences gouvernementales strictes. Plusieurs de nos produits sont adoptés par une grande part de l'industrie, tel que FICO^® Score, (la mesure standard du risque du crédit à la consommation aux États-Unis). Les solutions de FICO optimisent les standards de source libre et l'informatique en nuage pour maximiser la flexibilité, accélérer le déploiement et diminuer les coûts. FICO aide également des millions de personnes à gérer leur crédit personnel. FICO : Make every decision count™ (Pour que chaque décision compte). Apprenez-en plus au www.fico.com.

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FICO et «Make every decision count» (Pour que chaque décision compte) sont des marques de commerce déposées ou non de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d'autres pays.

SOURCE : FICO

Média : Roseline Joyal-Guillot pour FICO, + 1 [phone], [email protected]; Investisseurs/Analystes : Steven Weber, [phone], [email protected]