Le sondage 2018 révèle que les Canadiens de l'Atlantique ont le niveau de confiance le plus faible et qu'ils vivent d'un chèque de paie à l'autre
Vulnérabilité des travailleurs de l'Atlantique due au manque d'épargne-retraite et à un taux d'endettement élevé en cas de ralentissement économique
HALIFAX, le 5 sept. 2018 /CNW/ - La situation financière des travailleurs canadiens semble s'améliorer quelque peu. Bien que 66 % d'entre eux affirment à l'échelle nationale se trouver dans une meilleure situation financière qu'en 2017, leur endettement continue d'être élevé. Ils continuent de ne pas épargner suffisamment pour la retraite et courent de gros risques en cas de ralentissement économique. C'est particulièrement vrai pour les Canadiens de l'Atlantique dont la situation financière est la plus précaire.
Les Canadiens de l'Atlantique luttent malgré des gains positifs à l'échelle nationale
Rehaussée en grande partie par un meilleur climat économique, la confiance des travailleurs canadiens a augmenté dernièrement puisque 39 % d'entre eux croient que l'économie de leur ville va s'améliorer (légère hausse par rapport à la moyenne de 3 ans de 36 %), ce qui surprend peu vu la croissance vigoureuse de l'économie canadienne ces dernières années. Cependant, seulement 28 % des Canadiens de l'Atlantique estiment que l'économie de leur ville va s'améliorer dans les douze prochains mois (soit le pourcentage le plus faible au Canada).
Ces dernières années, on enregistre un plus grand nombre d'employés canadiens dont le ménage a un revenu total supérieur à 125 000 $, ainsi qu'un taux d'emploi à plein temps de l'ordre de 90 %.
D'après les résultats du dixième sondage annuel de l'Association canadienne de la paie dévoilé ce jour-même, 44 % des travailleurs canadiens affirment qu'ils éprouveraient des difficultés à honorer leurs obligations financières si leur paie était en retard, ne serait-ce que d'une seule semaine (baisse de 4 % par rapport à la moyenne de 3 ans de 48 %). Mais, 49 % des Canadiens de l'Atlantique continuent de vivre d'un chèque de paie à l'autre.
Un travailleur canadien sur 5 et un travailleur sur 4 au Canada atlantique déclare être incapable de trouver 2 000 $ pour parer à une urgence le mois suivant (auparavant un travailleur canadien sur 4 à l'échelle nationale).
À l'échelle nationale, le sondage indique qu'un moins grand nombre d'employés (35 %) dépensent la totalité de leur paie nette, voire même davantage, mais dans les provinces de l'Atlantique, le pourcentage d'employés grimpe jusqu'à 41 %.
Même si 71 % des Canadiens de l'Atlantique qui essaient d'épargner davantage ont été en mesure de le faire (par rapport à 69 % des répondants à l'échelle nationale), 71 % d'entre eux déclarent avoir épargné 10 % ou moins de leurs revenus (soit le plus mauvais pourcentage au Canada), ce qui est bien au-dessous du niveau d'épargne recommandé.
Bien qu'un plus grand nombre de Canadiens puissent épargner davantage, il semble qu'ils aient besoin d'une forte confrontation avec la réalité pour se rendre compte des risques qu'ils courent et de la nécessité de réagir.
Endettement à la hausse
Malgré ces résultats positifs, le taux d'endettement des travailleurs canadiens a augmenté.
Quarante pour-cent des travailleurs canadiens sont accablés par leur taux d'endettement (hausse de 5 % par rapport à 2017). Ce pourcentage est de 45 % pour les Canadiens de l'Atlantique. Par contre, pour continuer sur une note positive, les employés des provinces de l'Atlantique rapportent l'un des taux d'augmentation de l'endettement le plus bas durant l'année écoulée (31 %), ce qui est inférieur à la moyenne nationale de 34 %.
Au Canada, un plus grand nombre de travailleurs canadiens s'attendent à prendre davantage de temps pour rembourser leurs dettes -- 43 % maintiennent qu'il leur faudra plus de 10 ans pour rembourser ces dettes (hausse d'un pour-cent par rapport à 2017 et de 7 % par rapport à 2016). Et 12 % d'entre eux croient qu'ils ne seront jamais totalement libres de dettes.
On note avec étonnement que les travailleurs des provinces de l'Atlantique affirment que leurs enfants sont la cause principale de leur endettement plus élevé (24 % au Canada atlantique et 14 % à l'échelle nationale).
En tout, 94 % des répondants sont endettés à l'échelle nationale (et 96 % au Canada atlantique), l'hypothèque étant la dette la plus courante (27 % et 24 % dans les provinces de l'Atlantique), suivie par les cartes de crédit (18 % et 19 % au Canada atlantique) et le prêt automobile (18 % et 21 % dans les provinces de l'Atlantique). Environ un répondant sur 5 doit de l'argent sur une marge de crédit. À l'échelle nationale, 31 % des répondants ont du mal à rembourser l'hypothèque sur leur résidence principale et à régler leurs cartes de crédit (26 %). Cependant, au Canada atlantique, l'endettement lié aux cartes de crédit est la dette la plus difficile à rembourser (32 %), suivie par la marge de crédit (29 % au Canada atlantique et 23 % à l'échelle nationale).
Les deux principales causes invoquées par les Canadiens pour justifier l'augmentation des dépenses sont des frais de subsistance plus élevés (27 %) et des dépenses inattendues (20 %). La plupart des répondants (96 %) prévoient la hausse du coût de la vie au cours des douze prochains mois.
Un risque sérieux aggravé par l'inaction
En dépit des risques à long terme liés aux épargnes insuffisantes, au taux élevé d'endettement et à la perception d'une meilleure conjoncture économique, les travailleurs canadiens ne sont pas conscients des répercussions d'un soudain revirement de leur situation financière.
Peter Tzanetakis, président de l'Association canadienne de la paie déclare : « Nous espérions que les résultats du sondage montreraient que les Canadiens s'attachent davantage à rembourser leurs dettes et à prendre en mains leur situation financière en période de stabilité économique. C'est le temps pour eux de rembourser leurs dettes, d'épargner pour la retraite et de prendre le contrôle de leurs finances pour assurer leur avenir. De nombreux Canadiens semblent satisfaits et se soucient peu du climat actuel. »
D'après les résultats du sondage, c'est la première fois que les employés se préoccupent davantage de l'équilibre entre leur vie professionnelle et personnelle (33 %) que d'obtenir une rémunération plus élevée (26 %). C'est surtout vrai pour les milléniaux dans la trentaine puisque 38 % d'entre eux considèrent cet équilibre comme étant le facteur le plus important.
Mais, quand on leur demande quelle est la meilleure mesure à prendre pour améliorer leur situation financière, la réponse numéro un est gagner plus (25 % à l'échelle nationale et 26 % au Canada atlantique), et non pas dépenser moins (19 % à l'échelle nationale et au Canada atlantique). Et bien que 72 % des répondants (66 % au Canada atlantique) concèdent qu'ils épargnent un quart ou moins de leur objectif d'épargne-retraite, l'âge de retraite ciblé de 61 ans n'a pas changé par rapport à 2017. Et 41 % des Canadiens de l'Atlantique estiment avoir besoin d'un pécule de plus d'un million de dollars pour assurer leur retraite. C'est le pourcentage le plus bas au Canada. Et 33 % des Canadiens de l'Atlantique affirment qu'ils devront travailler plus longtemps que ce qu'ils avaient planifié il y a cinq ans (32 % à l'échelle nationale), la raison principale étant le manque d'épargne-retraite (37 % au Canada atlantique et 32 % à l'échelle nationale).
On observe avec étonnement que les répondants préfèrent éviter de discuter de leurs finances. En effet, 47 % d'entre eux indiquent qu'ils seraient mal à l'aise de discuter de leurs finances avec un collègue ou un pair.
En définitive, ces résultats montrent qu'un ralentissement économique, une hausse éventuelle des taux d'intérêt ou une incertitude économique incontrôlable accableraient les travailleurs canadiens qui auraient du mal à s'en sortir et pourraient faire face à de graves conséquences.
Il est bon pour les employeurs de noter que 46 % des employés déclarent que le stress créé par leur situation financière personnelle a un impact sur leur rendement au travail; et ce chiffre risque d'empirer.
La paie est une solution!
Quand les Canadiens réaliseront leur précarité financière, ils devront réagir vite. L'Association canadienne de la paie leur conseille de se prévaloir en « se payant d'abord » et de mettre de côté une partie de leur paie pour rembourser leurs dettes ou épargner à long terme.
Au sein des organisations, le service de la paie est bien placé pour aider les travailleurs canadiens à épargner automatiquement en retenant à la source un montant d'épargne. Présentement, 53 % des répondants indiquent que leur employeur offre cette option aux employés bien que 44 % des employés n'en profitent pas.
Les employeurs peuvent compter sur le service de la paie pour encourager les employés à optimiser leur situation financière au moyen d'un programme Payez-vous d'abord. Et comme 84 % des employés indiquent qu'ils souhaitent participer à des formations financières en milieu de travail, les employeurs sont bien placés pour leur fournir des outils et des ressources de littératie financière pour les aider à réussir.
Sandra Morrison, G.A.P, CRHA et présidente du Conseil d'administration de l'Association canadienne de la paie, ajoute : « La Semaine nationale de la paie, qui aura lieu du 10 au 14 septembre, est l'occasion ou jamais pour les employeurs et les employés d'évaluer leur situation financière eu égard aux résultats du sondage. La paie a le pouvoir d'aider les employés à cibler leurs priorités en matière de finances et à minimiser le stress personnel qui influe sur leur rendement au travail. Un service de la paie actif est bénéfique pour tous. »
La Semaine nationale de la paie sur le site Web de l'Association canadienne de la paie, offre diverses ressources de littératie financières gratuites aux travailleurs canadiens, employeurs et professionnels de la paie. Visitez : paie.ca/snp pour en savoir plus.
Pour tous les résultats régionaux du sondage et pour tous les médias, rendez-vous à : paie.ca/snp
Des porte-paroles de l'Association canadienne de la paie sont disponibles pour des entrevues à travers le Canada.
Sondage auprès des employés canadiens en 2018 développé par l'Association canadienne de la paie
En tout, 5 074 employés issus de tous les coins du Canada et d'un large éventail de secteurs industriels ont participé au sondage de recherche en ligne du vendredi 22 juin 2018 au mercredi 1er août 2018 grâce à une méthode d'échantillonnage au hasard. Élaboré par l'Association canadienne de la paie, le sondage a été réalisé par la firme Framework Partners. Sa marge d'erreur est de plus ou moins 1,38 %, 19 fois sur 20, mais comme nous avons fait appel à une méthode d'échantillonnage non probabiliste, il n'est pas impossible de calculer une marge d'erreur définitive.
La paie a le pouvoir!
Au Canada, 1,5 million d'employeurs comptent sur les spécialistes de la paie pour assurer le versement exact et à temps de salaires et d'avantages imposables de l'ordre de 929 milliards de dollars, de retenues obligatoires fédérales et provinciales de 310 milliards de dollars et de prestations de retraite et de maladie de 180 milliards de dollars, tout en se conformant à plus de 200 exigences réglementaires fédérales et provinciales. Depuis 1978, l'Association canadienne de la paie (ACP) influence, tous les ans, les procédures et les pratiques de conformité de la paie de plus de 500 000 paies organisationnelles. En tant que source faisant autorité en matière de connaissances sur la paie canadienne, l'ACP favorise la conformité de la paie au moyen de la représentation et de la formation.
SOURCE Association canadienne de la paie
Megan Stephens, [email protected], 416-777-0368; Lamia Charlebois, [email protected], 514-279-4601; Alison Rutka, [email protected], 416-487-3380, poste 125
Partager cet article