Les défauts de remboursement à la hausse et l'écart de richesses grandissant prévus en Amérique du Nord : un sondage de FICO

Un sondage mené au Canada et aux États-Unis relève moins de pessimisme quant au remboursement des prêts étudiants

TORONTO, le 21 janv. 2015 /CNW/ - Une combinaison de la hausse des prêts en souffrance et d'un accroissement des écarts de richesses pourrait avoir un impact sur l'économie en 2015, selon les gestionnaires des risques des banques canadiennes et américaines sondés par FICO (NYSE:FICO), une entreprise de pointe en logiciels d'analyse prédictive et de gestion décisionnelle. Selon le sondage, 42 pour cent des répondants s'attendent à ce que les défauts de remboursement de prêt augmentent au cours des six prochains mois, tandis que 11 pour cent s'attendent à ce que ceux-ci diminuent.

De plus, près de 74 pour cent des personnes sondées conviennent que «l'écart de richesses  pourrait menacer le système financier en Amérique du Nord». Lorsqu'on leur a demandé quelles seraient les répercussions d'un écart de richesses sur l'emprunt des consommateurs, 83 pour cent ont affirmé que l'impact sur la qualité du crédit au consommateur serait négatif. Qui plus est, 24 pour cent étaient d'avis que l'écart de richesses a poussé leur institution à modifier leurs normes de garantie.

«Il ne fait aucun doute que les banquiers sont inquiets face à l'écart de richesses», affirme le D^r Andrew Jennings, chef analyste chez FICO et chef de FICO Labs. «C'est un aspect macroéconomique qui peut avoir une incidence profonde sur la qualité, l'accessibilité et le risque liés au crédit à la consommation. L'inquiétude au sein des banquiers concernant le risque que peut poser l'écart de richesses a grimpé de 12 points de pourcentage au cours de notre dernier sondage.»

Les valves du crédit demeurent ouvertes

Malgré la hausse potentielle des défauts de remboursement des consommateurs, 57 pour cent des personnes sondées prévoyaient une hausse de l'endettement lié aux cartes de crédit au cours de la première moitié de l'année 2015. Les répondants s'attendaient aussi à ce que la demande de crédit des consommateurs demeure importante, ainsi 58 pour cent des banquiers sondés prévoyaient une augmentation du nombre de nouvelles demandes de crédit chez les consommateurs. Seulement six pour cent s'attendaient à une diminution.

«La Banque du Canada a tout récemment exprimé son inquiétude quant au niveau d'endettement élevé des consommateurs canadiens», souligne Kevin Deveau, directeur des opérations chez FICO Canada. «Les résultats de notre sondage révèlent que les niveaux d'endettement ne tendent pas à diminuer, comme en font foi les 42 pour cent de répondants canadiens qui croient que le montant global du crédit demandé par les consommateurs augmentera au cours des six prochains mois, soit une augmentation de dix pour cent par rapport au même trimestre l'an dernier.»  

Moins de pessimisme en ce qui concerne les prêts aux étudiants

Parmi les personnes sondées, 44 pour cent prévoyaient une hausse des défauts de remboursement des prêts étudiants au cours des six prochains mois. C'est le deuxième trimestre consécutif où moins de la moitié des répondants s'attendent à ce que la situation des prêts aux étudiants s'aggrave. Lors du dernier sondage de FICO, 41 pour cent prévoyaient une hausse des prêts étudiants en souffrance.

«Bien que ces résultats ne me paraissent pas optimistes, ce sont les deux résultats les moins pessimistes obtenus quant aux prêts étudiants au cours des quatre ans d'histoire du sondage», a dit Jennings. «Ceci reflète l'amélioration du marché de l'emploi observée en 2014. Même si l'inquiétude liée aux prêts étudiants en souffrance subsiste, les prêteurs admettent qu'il est maintenant un peu plus facile de trouver un emploi.»

Un rapport détaillé du sondage trimestriel de FICO peut être consulté ici. Le sondage a recueilli les réponses de 148 gestionnaires des risques de banques à travers les États-Unis et au Canada en décembre 2014. L'Association internationale des professionnels de la gestion des risques (PRMIA) a mené ce sondage au nom de FICO. PRMIA et FICO remercient le Columbia Business School's Center for Decision Sciences pour son aide dans l'analyse des résultats du sondage.

À propos de PRMIA

L'Association internationale des professionnels de la gestion des risques (PRMIA) favorise des normes strictes pour les professionnels du risque, avec 65 sections et plus de 90 000 membres à travers le monde. PRMIA, une association sans but lucratif gérée par ses membres, se consacre à la définition et à l'application des meilleures pratiques en matière de gestion du risque par le biais de l'éducation, comme l'appellation «professionnel de la gestion du risque» (PRM) et le certificat de PRM associé; de séminaires Web, de la formation en ligne, en classe et sur place; d'évènements; de réseautage et de ressources en ligne. Vous trouverez de plus amples renseignements au www.PRMIA.org.

À propos de FICO

FICO (NYSE: FICO) est une entreprise de pointe en logiciels, qui aide les entreprises de plus de 80 pays à prendre des décisions éclairées qui génèrent des niveaux plus élevés de croissance, de rentabilité et de satisfaction de la clientèle. L'utilisation sans précédent par la société des mathématiques pour prédire le comportement des consommateurs a transformé complètement des industries et révolutionné la manière dont le risque est géré et les produits sont commercialisés. FICO offre des logiciels d'analyse et des outils dont bénéficient plusieurs types d'industries pour gérer les risques, combattre la fraude, bâtir des relations clients plus fructueuses, optimiser les opérations et se conformer aux exigences gouvernementales strictes. Plusieurs de nos produits sont adoptés par une grande part de l'industrie, tel que FICO^® Score, (la mesure standard du risque du crédit à la consommation aux États-Unis). Les solutions de FICO optimisent les standards de source libre et l'informatique en nuage pour maximiser la flexibilité, accélérer le déploiement et diminuer les coûts. FICO aide également des millions de personnes à gérer leur crédit personnel. FICO : Make every decision count™ (Pour que chaque décision compte). Apprenez-en plus au www.fico.com.

Pour les actualités concernant FICO et des ressources médias, visitez www.fico.com/news.

FICO et «Make every decision count» (Pour que chaque décision compte) sont des marques de commerce déposées ou non de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d'autres pays.

SOURCE FICO

Média : Roseline Joyal-Guillot pour FICO, [phone], [email protected]; Investisseurs/Analystes : Steven Weber, [phone], [email protected]