Près d'un propriétaire sur cinq prévoit utiliser la valeur de sa propriété pour compléter son revenu de retraite, d'après un sondage de la Banque Manuvie du Canada.

• Près de la moitié des propriétaires de résidence estiment que l'endettement complique la planification de la retraite.
• Près de 50 % d'entre eux prévoient être encore endettés à la retraite.
• Les propriétaires sont partagés à savoir s'ils vont continuer de travailler ou prendre leur retraite s'ils demeurent endettés.
  
  

TSX/NYSE/PSE: MFC SEHK:945

WATERLOO, ON, le 1er déc. 2014 /CNW/ - Environ un propriétaire sur cinq prévoit utiliser la valeur de sa propriété pour compléter son revenu de retraite. En effet, les Canadiens parviennent difficilement à réduire leur endettement tandis qu'ils se préparent à la retraite, révèle un nouveau sondage de la Banque Manuvie du Canada.

D'après les résultats du sondage sur l'endettement mené par la Banque Manuvie auprès de 2 373 Canadiens en septembre dernier, près de un propriétaire de résidence sur cinq considère que la valeur de sa propriété doit être prise en compte dans son revenu de retraite. De plus, dix pour cent des répondants prévoient demeurer dans leur maison et emprunter en donnant cette dernière en garantie, alors que huit pour cent d'entre eux envisagent de vendre leur maison et d'en acheter une plus petite, puis d'utiliser l'excédent de la vente comme revenu de retraite.

« Souvent, les propriétaires considèrent la valeur de leur maison comme source de fonds pour leur revenu de retraite, a déclaré Rick Lunny, président et chef de la direction de la Banque Manuvie du Canada. Le fait qu'un propriétaire sur cinq prévoit recourir à cette stratégie est un signe qu'ils ont de la difficulté à concilier épargne-retraite et remboursement des dettes. »

Bien que 81 % des répondants aient indiqué qu'en finir avec leurs dettes avant la retraite était leur priorité financière, seulement la moitié d'entre eux croyaient pouvoir atteindre cet objectif. Ce sont les répondants âgés entre 50 et 59 ans qui ont indiqué le taux de confiance le plus faible à cet égard, suivis de près par ceux âgés entre 40 et 49 ans.

Nous avons demandé aux répondants ce qu'ils feraient s'ils étaient encore endettés en atteignant l'âge prévu de leur retraite; un peu moins de la moitié ont répondu qu'ils continueraient de travailler à plein temps ou à temps partiel jusqu'à ce qu'ils aient remboursé leurs dettes. Des 46 % qui prévoient prendre leur retraite au moment prévu même s'ils sont encore endettés, 26 % ont indiqué qu'ils réduiraient leur niveau de vie jusqu'à ce qu'ils aient fini de rembourser leurs dettes et 10 % ont indiqué que leurs dettes n'auraient aucune incidence sur leur niveau de vie.

Fait intéressant, un quart des répondants ont indiqué qu'ils ne considéraient pas leur prêt hypothécaire ou leur prêt auto comme une dette, ce qui montre que l'idée de ne pas avoir de dettes n'a pas le même sens pour tout le monde.

Quelle est la recette d'une retraite réussie?

Questionnés au sujet des éléments essentiels à une retraite réussie, le remboursement des dettes figure au second rang, après une bonne santé. Parmi les autres facteurs jugés importants pour une retraite réussie, mentionnons notamment, avoir un revenu suffisant pour maintenir le style de vie désiré, être en mesure de voyager et avoir un passe-temps ou faire du bénévolat pour demeurer actif.

Pour près de la moitié des répondants, il est difficile de se préparer à la retraite à cause de l'endettement. Par ailleurs, plus des trois quarts d'entre eux affirment que le fait de disposer d'un revenu suffisant pour garder le même train de vie est un élément important d'une retraite réussie. Cependant, tout comme le fait d'être « libre de dettes à la retraite », il s'agit là d'un objectif inatteignable pour certains : 39 % seulement des répondants croient qu'ils auront un revenu suffisant pour maintenir le style de vie désiré à la retraite.

M. Lunny est d'avis que les propriétaires qui ne planifient pas adéquatement leur retraite pourraient devoir se contenter d'un revenu beaucoup plus modeste une fois qu'ils auront quitté le marché du travail. De plus, les retraités qui utilisent la valeur de leur propriété pour compléter leur revenu risquent de ne laisser aucun legs à leurs descendants. Si la valeur de leur maison chute, ils pourraient se retrouver avec un double fardeau, soit un endettement plus élevé et une propriété dont la valeur est inférieure au solde de leur emprunt.

« Épargner en vue de la retraite et rembourser ses dettes sont deux objectifs importants, mais les aspirants à la retraite ne disposent que d'une seule source de financement pour combler ces deux besoins. « Il est crucial pour votre santé financière de créer un plan qui répond à ces deux besoins, a expliqué M. Lunny. Pour avoir une chance de réussir, ce plan doit être personnalisé. Le conseiller en services financiers est qualifié pour vous aider à créer un plan qui s'harmonisera avec vos objectifs et vos préférences et qui soutiendra vos autres objectifs financiers en leur servant de complément. »

Les résultats du sondage font ressortir l'importance d'obtenir les conseils d'un spécialiste. En effet, seulement 45 % des propriétaires se disent satisfaits de la façon dont ils ont géré leurs dettes au cours des dernières années et 15 % indiquent qu'ils sont très insatisfaits de leurs efforts.

À propos du sondage de la Banque Manuvie du Canada sur l'endettement
Le sondage de la Banque Manuvie du Canada a été mené auprès de 2 373 propriétaires canadiens de toutes les provinces, âgés de 20 à 59 ans et dont le ménage a un revenu d'au moins 50 000 $. Il a été réalisé en ligne par la société Research House du 8 au 19 septembre 2014. Les résultats nationaux ont été pondérés par province, par revenu et par sexe.

À propos de la Banque Manuvie
Créée en 1993, la Banque Manuvie a été la première banque de droit fédéral à être fondée par une société d'assurance au Canada. Banque à charte fédérale de l'annexe I et filiale en propriété exclusive de Manuvie, elle est la première banque au Canada à exercer ses activités par l'entremise de conseillers. Son actif s'élève à plus de 23 milliards de dollars et ses clients sont répartis dans tout le pays.

À propos de Manuvie

Manuvie, groupe canadien et chef de file des services financiers, exerce ses activités principalement en Asie, au Canada et aux États-Unis. Elle exerce ses activités sous les noms John Hancock aux É.-U. et Manuvie ailleurs dans le monde. Elle offre à ses clients des solutions solides, fiables, sûres et avant-gardistes pour les appuyer dans leurs décisions financières importantes. Son réseau international d'employés, d'agents et de partenaires de distribution offre des produits et services de protection financière et de gestion de patrimoine à des millions de clients. Elle propose aussi des services de gestion d'actifs à des institutions. Au 30 septembre 2014, les fonds gérés par Manuvie et ses filiales se chiffraient à environ 663 milliards de dollars canadiens (591 milliards de dollars américains).

La Société Financière Manuvie est inscrite aux bourses de Toronto (TSX), de New York (NYSE) et des Philippines (PSE) sous le symbole « MFC », et à la Bourse de Hong Kong (SEHK) sous le symbole « 945 ». Manuvie est présente sur le Web, à l'adresse manuvie.com.

SOURCE : Société Financière Manuvie

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