Quand les nouvelles mondiales sont négatives, les investisseurs avertis se mettent à planifier

Peter Drake de Fidelity Investments exhorte les Canadiens à voir au-delà des manchettes et présente les dix meilleures raisons pour lesquelles le Canada est un excellent pays pour la retraite

VANCOUVER, le 28 mai 2012 /CNW/ - Lorsqu'il a prononcé une allocution à l'occasion du congrès national annuel de l'Institut canadien de planification financière aujourd'hui à Vancouver, Peter Drake de Fidelity Investments a insisté sur la dichotomie à laquelle de nombreux Canadiens sont confrontés concernant leurs perspectives de retraite, étant donné qu'ils sont constamment bombardés de mauvaises nouvelles économiques et financières.

Dans sa présentation intitulée La transition vers le revenu de retraite : au-delà des manchettes, M. Drake, vice-président, Retraite et recherche économique, à Fidelity, a exhorté les conseillers en placements et leurs clients à replacer les mauvaises nouvelles dans leur contexte et à ne pas se laisser paralyser par la peur.  Sa présentation portait principalement sur le rôle positif que les conseillers en placements peuvent jouer pour aider les investisseurs à se concentrer sur ce qu'ils cherchent à accomplir à la retraite afin qu'ils puissent planifier et se préparer convenablement à cette transition sur le plan émotionnel.

« Partout où vous regardez ces jours-ci, vous voyez des manchettes sur le ralentissement de l'économie mondiale, le report du départ en retraite, la sous-capitalisation des caisses de retraite et le manque d'épargne-retraite des Canadiens. Je ne dis pas que ce n'est pas vrai, mais la réalité est souvent exagérée pour rendre la nouvelle plus sensationnelle, explique M. Drake. On ne dit pas assez souvent que le Canada est l'un des meilleurs endroits au monde où prendre sa retraite. On n'a qu'à penser à la situation économique enviable du pays, à notre système de santé et à la demande de main-d'œuvre plus âgée. Le Canada est sans contredit un pays attrayant pour les gens qui prennent leur retraite et ceux qui souhaitent travailler passé l'âge traditionnel de la retraite. »

Les dix meilleures raisons pour lesquelles le Canada est un excellent pays pour la retraite

Les récentes recherches de Fidelity sur la retraite mettent en évidence les préoccupations des retraités à l'égard de la retraite.  Même si une forte proportion de retraités et de personnes qui approchent de l'âge de la retraite utilisent des termes positifs comme « liberté », « plaisir » et « amusement » lorsqu'ils évoquent la retraite, un nombre grandissant de répondants associent la retraite au stress financier et à l'incertitude.

Or, contrairement à ce que les Canadiens voient ou entendent concernant la situation de la retraite au Canada, de nombreux facteurs nous mènent à conclure que le Canada offre à ses citoyens beaucoup d'excellentes occasions de profiter de leur retraite, y compris celles énumérées ci-dessous :

10.	Le marché du travail offre des occasions aux Canadiens plus âgés : Les recherches de Fidelity ont révélé que 79 % des préretraités s'attendent à devoir travailler au moins à temps partiel à la retraite. Si l'on ajoute à cela la demande croissante de main-d'œuvre plus âgée, les perspectives d'avenir sont bonnes pour les Canadiens plus âgés. Et, contrairement à ce qu'on pourrait croire, les raisons pour lesquelles les gens prévoient travailler à la retraite ne sont pas uniquement financières. L'une des principales raisons est le désir de rester actif mentalement ou physiquement et de se tenir occupé pour passer le temps. Du côté de la demande, les employeurs cherchent de plus en plus de main-d'œuvre plus âgée pour bénéficier de leur expérience, tandis que le nombre de nouveaux travailleurs va en diminuant.
9.	L'augmentation du prix des maisons au Canada a enrichi les baby-boomers : La valeur nette des Canadiens a considérablement augmenté, parce que le marché canadien de l'habitation a monté en flèche au cours de la dernière décennie. Malgré les craintes de surchauffe dans certains marchés urbains, tout porte à croire que la plupart des retraités et des personnes qui approchent de l'âge de la retraite qui ont acheté une maison au beau milieu de leurs années d'accumulation pourraient surmonter une correction du marché de l'habitation, et encore conserver une valeur ajoutée qui pourra, au besoin, renflouer leur revenu de retraite.
8.	Le Canada jouit d'une situation budgétaire enviable par rapport à d'autres pays : Le déficit et la dette du gouvernement canadien se comparent avantageusement à ceux de la majorité des pays industrialisés. Grâce à cette excellente situation budgétaire, les Canadiens peuvent compter sur des prestations de retraite viables, du moins dans un avenir prévisible.
7.	De plus en plus de travailleurs canadiens devraient bénéficier d'une caisse de retraite d'employeur : Tandis que les pourparlers se poursuivent à savoir quelle voie les gouvernements vont emprunter pour améliorer l'accès aux caisses de retraite d'employeurs, y compris l'adoption de régimes de pension agréés collectifs ou la bonification du Régime de pensions du Canada, il est réconfortant de voir que les gouvernements fédéral et provinciaux s'affairent à trouver des moyens d'aider les Canadiens à mieux préparer leur retraite.
6.	Un taux d'inflation faible et prévisible : L'excellente réputation de la Banque du Canada en ce qui a trait au maintien d'un taux d'inflation faible et prévisible augure très bien pour les retraités. L'inflation touche les retraités plus que tous les autres groupes démographiques, car elle peut réduire le pouvoir d'achat de leur épargne. Un taux d'inflation faible et prévisible est l'un des aspects les plus importants de la planification en prévision d'une vingtaine, voire d'une trentaine d'années de retraite.
5.	Le Canada s'est doté d'un système de retraite flexible en matière d'épargne, de placement et de revenu : Le système de revenu de retraite du Canada est très flexible. Il offre plusieurs moyens d'épargner et d'investir pour la retraite et plusieurs façons de générer un revenu de retraite. Ainsi, les Canadiens peuvent choisir la méthode qui leur convient le mieux.
4.	La règle 70/30 du système de soins de santé prévoit que 70 % des dépenses sont prises en charge par le gouvernement et 30 % par les particuliers : Les recherches de Fidelity aux États-Unis révèlent que les Américains devraient épargner 240 000 $ en prévision de leurs soins de santé à la retraite^1, coût que la majorité des Canadiens n'auront pas à assumer. Même si les dépenses de soins de santé de base de tous les Canadiens sont couvertes, ils ont le devoir de s'informer sur ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas et de prévoir en conséquence, au cas où ils auraient à débourser pour assumer des coûts non couverts. La bonne nouvelle est qu'il est peu probable que les Canadiens se voient remettre une facture médicale catastrophique inattendue.
3.	La viabilité du système de retraite public du Canada : L'actuaire du gouvernement fédéral prend régulièrement le pouls du Régime de pensions du Canada (RPC) et l'a déclaré suffisamment capitalisé pour payer toutes ses dettes pendant les 75 prochaines années, au moins.
2.	L'espérance de vie des Canadiens est parmi les plus élevées au monde : Les Canadiens vivent plus longtemps, sont en meilleure santé et mènent une vie plus active que jamais. Désormais, les personnes qui passent 25 ans ou plus à la retraite sont la norme, pas l'exception. Pour mieux profiter de tout ce temps, les Canadiens ont besoin d'un plan de retraite écrit pour s'assurer de ne pas manquer d'argent. Les recherches de Fidelity ont démontré que seulement 23 % des répondants ont un plan de revenu de retraite écrit; ce nombre n'a pas augmenté au cours des sept années pendant lesquelles Fidelity a effectué de telles recherches au Canada. Or, ce nombre doit augmenter.
1.	Le Canada est un pays où il fait bon vivre : Le Canada est reconnu à l'échelle mondiale comme étant l'un des pays où la qualité de vie est parmi les meilleures. En raison de la stabilité de ses gouvernements, des normes élevées de respect des droits de la personne, de l'accès aux soins de santé et de l'abondance des ressources naturelles, allant de l'eau propre aux produits de base, le Canada fait l'envie du reste du monde. Le Canada est un pays très riche capable de subvenir aux besoins de ses citoyens. En planifiant bien, les retraités pourront profiter du mode de vie et des occasions qu'ils souhaitent.

M. Drake a conclu en réitérant l'importance de se doter d'un plan de retraite. « Il y a toujours une bonne raison de ne pas se pencher sur la planification de la retraite, affirme M. Drake. Les investisseurs peuvent prendre n'importe quelle année, que ce soit le krach de 1987, la bulle technologique ou la récente crise financière et la volatilité des marchés qui perdurent, il y a toujours un événement susceptible de détourner leur attention de la planification de la retraite.  Nos recherches ont révélé que les Canadiens qui ont pris le temps nécessaire pour bien préparer leur retraite sont plus optimistes face à l'avenir.  En dépit des mauvaises nouvelles, vous augmentez vos chances de vivre la retraite que vous avez choisie si vous prenez le temps de planifier maintenant et que vous épargnez et investissez en prévision de votre avenir.  Qui plus est, vous auriez intérêt à obtenir les conseils financiers d'un spécialiste. »

À propos de Fidelity Investments

Fidelity Investments Canada s.r.i. fait partie de l'organisation Fidelity Investments de Boston, l'une des plus grandes sociétés de services financiers au monde. En 2012, Fidelity célèbre ses 25 ans de réussite sur le marché canadien, où elle gère un actif total de 67 milliards de dollars sous forme de fonds communs de placement et d'actifs institutionnels. Ce chiffre comprend treize milliards de dollars d'actifs de clients institutionnels, y compris des régimes à prestations déterminées de sociétés publiques et privées, de fonds de dotation, de fondations ainsi que d'autres actifs pour le compte de sociétés clientes partout au Canada.

Fidelity Canada offre aux investisseurs Canadiens une gamme complète de fonds communs de placement regroupant des titres Canadiens, étrangers et axés sur le revenu, de même que des solutions de répartition de l'actif, des solutions gérées et le programme pour les clients fortunés appelé Programme de placement privé de Fidelity. Les Fonds Fidelity sont offerts par l'intermédiaire de divers réseaux de distribution tels que les planificateurs financiers, les courtiers en placements, les banques et les sociétés d'assurance. Fidelity est fière d'appuyer le Club des Garçons et Filles du Canada et est déterminée à aider les jeunes Canadiens à réaliser leur plein potentiel en tant que bons citoyens responsables et productifs.

¹ Fidelity Investments, Points de vue, 16 mai 2012, « Les Retraités font face à des coûts estimatifs de soins de santé de 240 000 $ ». Ce chiffre suppose l'absence d'un régime d'assurance-santé de l'employeur et une espérance de vie de 17 ans pour les hommes et de 20 ans pour les femmes, après l'âge de 65 ans. Les estimations de frais de santé à la retraite varieront considérablement, selon les hypothèses de mortalité.

 

Chris Pepper
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