Sondage de la Banque CIBC : Leurs épargnes insuffisantes, les quinquagénaires du Canada prévoient prendre leur retraite à 63 ans - et continuer de travailler

Près de la moitié de ceux qui sont âgés de 50 à 59 ans ont épargné moins de 100 000 $ en vue de leur retraite; bon nombre d'entre eux comptent sur un revenu d'emploi pendant la retraite pour combler leur épargne insuffisante

MONTREAL, le 20 août 2012 /CNW/ - Un nouveau sondage de la Banque CIBC sur les baby-boomers Canadiens (âgés de 50 à 59 ans) révèle que même si bon nombre d'entre eux sont sur le point de prendre leur retraite, ils n'ont pas épargné suffisamment et ils envisagent d'arrondir leur revenu en travaillant pendant la retraite. Le sondage, organisé par Leger Marketing, cible exclusivement les Canadiens âgés de 50 à 59 ans et présente le plus important groupe démographique du Canada sous un jour unique à l'approche de la retraite.

Principales constatations du sondage :

• En moyenne, les Canadiens qui sont dans la cinquantaine prévoient prendre leur retraite à l'âge de 63 ans, mais 53 pour cent déclarent qu'ils continueront de travailler lorsqu'ils seront à la retraite, la plupart d'entre eux envisageant de travailler à temps partiel.
• 61 pour cent reconnaissent ne pas avoir épargné le pécule qu'ils espéraient avoir pendant leur cinquantaine.
• 45 pour cent admettent avoir mis moins de 100 000 $ de côté pour financer leur retraite.
• Seulement la moitié (49 pour cent) des Canadiens qui sont dans la cinquantaine ont rencontré un conseiller l'an dernier - mais ceux qui l'ont fait sont plus optimistes quant à leur situation financière.

« La situation au chapitre de la retraite est en train de changer au fur et à mesure que les baby-boomers atteignent l'âge traditionnel de la retraite avec un pécule moins élevé que ce qu'ils espéraient, » a déclaré Sylvain Vinet, premier vice-président CIBC, Est du Canada. « De nombreux Canadiens envisagent de puiser dans diverses sources de revenu, y compris un revenu d'emploi, pour financer leur retraite et c'est pour cette raison qu'il est encore plus important d'obtenir des conseils en matière de gestion du revenu, d'épargne et de placements. »

Des boomers ont raté leurs objectifs d'épargne

De nombreux boomers qui ont répondu au sondage estiment avoir épargné moins qu'ils n'espéraient à cette étape de leur vie, 45 pour cent d'entre eux ayant épargné moins de 100 000 $.

La bonne nouvelle pour les boomers, c'est que la fin de la cinquantaine et le début de la soixantaine peuvent être des années fastes pour accumuler des épargnes, surtout si leurs rentrées de fonds s'améliorent, une fois leurs dettes, notamment leur prêt hypothécaire, remboursées. Ceux qui envisagent de continuer de travailler pendant la retraite pourraient se permettre de ne pas toucher à leur épargne pendant de nombreuses années, en utilisant leur revenu d'emploi pour remplacer ce qu'ils auraient normalement puisé dans leur épargne-retraite.

« Même si vous n'avez pas épargné autant que vous l'espériez, les années qui précèdent immédiatement la retraite peuvent être les meilleures pour accroître votre épargne et mettre de l'argent de côté pour l'avenir, » explique M. Vinet. « Profitez de l'occasion d'accumuler votre épargne dans la mesure du possible même si vous avez l'intention de cesser de travailler à temps plein d'ici quelques années seulement. »

Le travail à temps partiel est l'option de choix pour ceux qui ont l'intention de travailler pendant leur retraite.

Le sondage révèle que les Canadiens qui sont dans la cinquantaine n'ont pas l'intention de conserver leur travail actuel lorsqu'ils seront à la retraite, mais ils cherchent plutôt à trouver un équilibre entre rester actifs, gagner un revenu et se donner du temps libre.

• 53 pour cent des Canadiens qui sont dans la cinquantaine ont l'intention de travailler pendant leur retraite - le travail à temps partiel est de loin l'option de choix pour ce groupe (37 pour cent).
• 29 pour cent ne sont pas encore certains s'ils travailleront lorsqu'ils seront à la retraite.
• 14 pour cent ont déclaré qu'ils cesseraient de travailler une fois à la retraite.

Même si le revenu gagné d'un travail pendant la retraite peut rehausser leurs plans d'épargne, seulement un tiers (33 pour cent) admettent qu'ils le feraient uniquement pour gagner de l'argent. Deux tiers (67 pour cent) considèrent le travail comme un moyen de rester socialement actifs ou de se trouver une occupation agréable, et ils veulent encore faire partie de la population active d'une manière quelconque.

« Il est important que les Canadiens qui utilisent un revenu d'emploi pour compléter leur épargne et d'autres sources de revenu à la retraite parent à des imprévus, par exemple une maladie qui les empêcherait de travailler autant qu'ils le voudraient, » ajoute M. Vinet. « Collaborez avec un conseiller afin de structurer vos finances de manière à prendre en considération bon nombre de scénarios au sujet de votre revenu de retraite et faire en sorte que vous soyez bien préparé. »

Les conseils financiers prennent plus d'importance

Si on a moins d'épargne et que l'on s'attend à travailler plus longtemps, la planification en vue d'un revenu de retraite peut devenir plus complexe. Selon les résultats du sondage, les Canadiens dans la cinquantaine qui ont rencontré un conseiller à un moment donné l'an dernier étaient en quelque sorte plus optimistes quant à leur situation financière en général que ceux qui n'ont pas demandé conseil :

• 63 pour cent de ceux qui ont rencontré un conseiller se disent optimistes quant à leur situation financière actuelle.
• Seulement 51 pour cent de ceux qui n'ont pas rencontré un conseiller au moins une fois l'an dernier se sont dits optimistes au sujet de leur situation financière.

« À certains égards, la planification de la retraite peut être plus complexe lorsque vous utilisez plusieurs sources de revenu et que vous essayez de faire durer votre épargne, » a ajouté M. Vinet. « Un entretien avec un conseiller peut vous aider à voir clairement comment tous ces éléments peuvent fonctionner ensemble. »

M. Vinet a fait remarquer que ceux qui décident de travailler pendant leur retraite doivent prendre plusieurs facteurs en considération, entre autres le montant qu'ils pourront gagner de leur travail, pendant combien de temps ils pourront tarder à puiser dans leur épargne, et les incidences fiscales du niveau de leur revenu pendant la retraite. « Une bonne compréhension de la manière dont tous ces éléments cadrent avec votre plan de retraite contribuera grandement à vous donner davantage confiance dans votre situation financière à l'approche de la retraite. »

Conseils pour la planification de la retraite

• Rencontrez un conseiller - Pendant que les boomers considèrent leur situation globale au chapitre du revenu et travaillent pour faire durer leur épargne, collaborer avec un conseiller peut aider à mettre au clair comment ces divers éléments cadrent avec votre plan de retraite.
• Continuez à accumuler votre épargne - Une fois votre prêt hypothécaire ou d'autres dettes remboursés, vos rentrées de fonds augmenteront considérablement. Quelques-unes de vos meilleures années d'épargne pourraient être la fin de la cinquantaine ou le début de la soixantaine, de sorte que vous auriez encore le temps d'accroître votre épargne et de mettre davantage d'argent de côté en vue de la retraite.
• Comprenez bien votre situation fiscale - Le travail pendant la retraite pourrait avoir des incidences sur les prestations du gouvernement et d'autres versements que vous vous attendez à recevoir. Un conseiller pourrait vous faire comprendre comment optimiser votre situation particulière.
• Parez aux imprévus - Compter sur un revenu supplémentaire tiré d'un emploi pendant la retraite comporte des risques, surtout si des problèmes de santé inattendus restreignent votre capacité à travailler. Planifiez toujours à l'avance et imaginez comment vous vous débrouilleriez si vous n'étiez pas capable de travailler aussi longtemps que vous le prévoyiez.

Données supplémentaires

Âge moyen auquel les Canadiens qui sont maintenant dans la cinquantaine envisagent de prendre leur retraite, par région :

Moyenne nationale - 63 ans
Colombie-Britannique	64 ans
Alberta	64 ans
Manitoba et Saskatchewan	62 ans
Ontario	63 ans
Québec	62 ans
Canada atlantique	62 ans

Pourcentage de Canadiens qui ont déclaré avoir l'intention de travailler pendant la retraite, par région :

Moyenne nationale	53 %
Colombie-Britannique	49 %
Alberta	57 %
Manitoba et Saskatchewan	59 %
Ontario	55 %
Québec	47 %
Canada atlantique	54 %

Montant que les Canadiens qui sont dans la cinquantaine ont épargné en vue de leur retraite, par région :

	Moins de 10 000 $	10 000 $ - 49 999 $	50 000 $ - 99 999 $	100 000 $ - 199 999 $	200 000 $ - 499 999 $	500 000 $ - 999 999 $	Plus de 1 000 000 $
Nat.	15 %	15 %	15 %	13 %	17 %	6 %	2 %
ATL	7 %	26 %	15 %	12 %	14 %	5 %	1 %
QC	15 %	21 %	19 %	12 %	15 %	2 %	1 %
ON	16 %	13 %	17 %	15 %	12 %	9 %	1 %
MB/SK	16 %	10 %	12 %	19 %	30 %	1 %	3 %
AB	8 %	11 %	8 %	11 %	26 %	10 %	4 %
BC	20 %	12 %	10 %	11 %	20 %	6 %	5 %

Pourcentage de Canadiens qui ont consulté un conseiller, par région :

Moyenne nationale	49 %
Colombie-Britannique	56 %
Alberta	48 %
Manitoba et Saskatchewan	55 %
Ontario	47 %
Québec	45 %
Canada atlantique	49 %

Ces résultats sont fondés sur un sondage de la Banque CIBC organisé par Leger Marketing au moyen de son panel Web, le plus important panel à propriété canadienne, qui compte plus de 400 000 foyers. Ces données ont été recueillies dans toutes les provinces du Canada entre le 5 et le 8 juillet 2012 auprès d'un échantillon de 805 Canadiens en préretraite âgés de 50 à 59 ans. La marge d'erreur d'un échantillon probabiliste de 805 répondants est de +/- 3,45 %, 19 fois sur 20.

La Banque CIBC est une institution financière nord-américaine de premier plan qui compte près de 11 millions de clients, tant des particuliers que des entreprises. Elle offre une gamme complète de produits et de services par l'intermédiaire de son réseau de services bancaires électroniques complets et de ses centres bancaires et bureaux situés partout au Canada, aux États-Unis et ailleurs dans le monde. Vous trouverez d'autres communiqués et d'autres renseignements sur la Banque CIBC dans notre Centre de presse, sur le site Web de l'entreprise à www.cibc.com.

SOURCE : Banque CIBC

Sean Hamilton, Communications et affaires publiques CIBC, 416 304-8456 ou [email protected]