Sondage de la Banque CIBC : Près d'un Canadien sur deux possède désormais un CELI - mais la plupart n'en tire pas assez parti dans le cadre de son plan d'épargne

De nombreux titulaires de compte n'ont pas encore cotisé en 2012; les plus jeunes Canadiens effectueront probablement des retraits.

TORONTO, le 27 août 2012 /CNW/ - Selon un nouveau sondage de la Banque CIBC (CM aux bourses de Toronto et de New York) réalisé par Harris/Decima, près d'un Canadien sur deux (47 pour cent) affirme détenir un compte d'épargne libre d'impôt (CELI), qui célèbrera la cinquième année de son lancement en 2013. Toutefois, ce sondage met aussi en lumière des occasions ratées : en effet, depuis le début de l'année, seul un titulaire de CELI sur deux y a cotisé; en outre, de nombreux Canadiens affirment ne pas avoir d'objectif pour les fonds qu'ils ont placés dans leur compte CELI.

Voici les principales constatations de ce sondage :

• 47 pour cent des Canadiens déclarent avoir un CELI;
• parmi les titulaires d'un CELI, 44 pour cent ont uniquement un compte d'épargne, 27 pour cent possèdent seulement un compte de placement et 21 pour cent des personnes interrogées affirment détenir les deux;
• parmi les titulaires d'un CELI, seuls 47 pour cent affirment y avoir cotisé cette année;
• la majorité (41 pour cent) des personnes interrogées sur l'objectif de leur compte d'épargne CELI ont répondu qu'elles n'en avaient aucun;
• les personnes les plus susceptibles d'avoir un CELI étaient les résidents de la Colombie-Britannique (52 pour cent) alors que les moins susceptibles d'en avoir un étaient les Canadiens des provinces de l'Atlantique (42 pour cent).

« Il est encourageant de noter que près de la moitié des Canadiens ont tiré parti du Compte d'épargne libre d'impôt, qui leur offre une nouvelle occasion de réaliser leurs objectifs financiers, a déclaré Colette Delaney, première vice-présidente, Services bancaires de détail et Services bancaires aux entreprises, CIBC. La versatilité du CELI donne la possibilité à un nombre accru de Canadiens de cotiser à un CELI ou d'en envisager l'ouverture afin de les aider à atteindre leurs objectifs d'épargne plus rapidement. »

De nombreux Canadiens déclarent n'avoir aucun plan pour les fonds qu'ils placent dans leur CELI

Si le CELI s'avère une option d'épargne très flexible qui permet aux Canadiens de travailler pour atteindre des objectifs précis, comme un achat important ou la retraite, ce sondage révèle également que de nombreux Canadiens déclarent n'avoir aucun objectif pour les fonds qu'ils placent dans leur CELI :

• 41 pour cent des titulaires d'un CELI affirment n'avoir aucun plan immédiat pour leurs économies, et vouloir juste éviter de payer des impôts sur les intérêts accumulés ou le rendement de leurs investissements;
• 36 pour cent des titulaires d'un CELI déclarent qu'ils comptent utiliser les fonds de ce compte au moment de la retraite;
• 30 pour cent des titulaires d'un CELI indiquent qu'ils prévoient utiliser les fonds de ce compte en cas d'urgence;
• 17 pour cent des titulaires d'un compte CELI disent qu'ils pensent utiliser les fonds de ce compte pour des achats importants (maison, voiture, etc.)

Selon Mme Delaney, les nombreux Canadiens ayant affirmé dans ce sondage n'avoir aucun objectif pour les fonds qu'ils plaçaient dans leur CELI passent ainsi à côté d'une occasion de tirer un meilleur parti de leur CELI dans leur plan financier.

« Vous tirerez mieux parti de votre CELI si vous avez un plan pour les fonds que vous y déposez, a fait observer Mme Delaney. Ce sondage montre que certains Canadiens ne semblent pas mesurer le plein potentiel qu'ils peuvent tirer de leur CELI, notamment en l'utilisant dans le cadre de leur stratégie de retraite, d'où la nécessité de discuter avec un conseiller qui les aidera à tirer plus utilement profit de leurs économies. »

Certaines différences notables ressortent selon les tranches d'âge. Les Canadiens âgés de 18 à 24 ans sont plus susceptibles de déclarer qu'ils entendent affecter les fonds de leur CELI à un achat important (37 pour cent), alors que les Canadiens âgés de 45 à 54 ans affirment qu'ils prévoient utiliser leur compte pour leur retraite (47 pour cent).

Les plus jeunes Canadiens sont plus susceptibles de retirer des fonds de leur CELI

Les Canadiens les plus jeunes indiquent qu'ils prévoient utiliser leur CELI pour des objectifs à plus court terme, comme un achat important ou une urgence, ce qui explique pourquoi ils sont les plus susceptibles d'avoir retiré des fonds de leur CELI l'année dernière. Parmi les titulaires d'un CELI, les personnes âgées de 18 à 34 ans sont les plus susceptibles de déclarer qu'elles ont retiré des fonds de leur CELI cette année (25 pour cent), comparativement à la moyenne nationale (seulement 17 pour cent).

Même si le CELI s'avère un compte flexible, il importe d'en comprendre les règlements visant les cotisations annuelles. Pour l'heure, les résidents canadiens âgés d'au moins 18 ans sont autorisés à y déposer 5 000 $ par an. Autrement dit, les titulaires d'un compte d'épargne et d'un compte de placement sont tenus de faire le suivi de leurs cotisations afin de s'assurer qu'ils ne dépassent pas le plafond annuel établi à 5 000 $.

Si, en vertu des règlements en vigueur, les Canadiens ne peuvent reverser le montant qu'ils auront retiré au cours d'une même année civile, en revanche, ils sont autorisés à le faire dès l'année civile suivante.

Bien comprendre les règlements visant les cotisations

Prenons l'exemple de Timothy Smith, 36 ans, qui détient un compte CELI, auquel il contribue toutes les deux semaines grâce à un plan de placement régulier dont le plafond de cotisation s'établit à 5 000 $ par an. Au cours des quatre dernières années, Timothy y a versé le montant annuel maximal, pour un total de 20 000 $. Durant cette période, les intérêts accumulés ont atteint 900 $. Timothy décide alors de retirer la totalité de son compte CELI, à savoir 20 900 $, afin de rénover une partie de son logement. S'il ne peut reverser le montant du retrait effectué cette année, en revanche, il pourra reverser la somme totale de 20 900 $ l'année suivante, en plus du montant de cotisation additionnel qu'il sera autorisé à déposer en 2013.

La Banque CIBC propose les conseils suivants pour maximiser votre CELI :

Consultez un conseiller et examinez votre régime et vos objectifs d'épargne : Vérifiez si vous utilisez votre compte CELI dans le cadre de votre plan financier. Consultez un conseiller afin d'examiner vos objectifs et d'établir un régime d'épargne correspondant à vos objectifs à court et à moyen terme. Il peut aussi vous aider à trouver des possibilités d'épargne et à structurer un plan de remboursement pour réduire vos dettes, deux éléments clés d'une stratégie d'épargne à long terme.

Cotisez régulièrement : Il est souvent plus facile de cotiser régulièrement à son CELI que de verser une somme forfaitaire pour votre cotisation annuelle au CELI. Un conseiller peut vous aider à établir un régime d'épargne à prélèvements automatiques périodiques correspondant à votre calendrier de paie, de façon à faciliter l'épargne.

Gérer et faire le suivi des dépenses quotidiennes : Si vous voulez vous assurer que vous disposez des fonds nécessaires pour épargner périodiquement, vous devez avant tout gérer efficacement vos flux de trésorerie. Pour faire le suivi de vos dépenses, vous pouvez faire un budget en vous munissant tout simplement d'un crayon et d'une feuille, ou encore avoir recours à de nouveaux outils. Parmi ceux-ci figurent les Services bancaires mobiles CIBC, qui vous permettent de suivre de près l'évolution de votre compte, ou IntelliCrédit CIBC, qui vous aide à faire en sorte que les dépenses que vous portez à votre carte de crédit ne dépassent pas les limites de votre budget.

PRINCIPAUX RÉSULTATS DU SONDAGE

Pourcentage de Canadiens titulaires d'un CELI, par région:

Moyenne nationale	47 %
Canada atlantique	42 %
Québec	43 %
Ontario	50 %
Manitoba et Saskatchewan	42 %
Alberta	48 %
Colombie-Britannique	52 %

Pourcentage de Canadiens titulaires d'un CELI, par tranche d'âge :

Moyenne nationale	47 %
Âgés de 18 à 24 ans	40 %
Âgés de 25 à 34 ans	45 %
Âgés de 35 à 44 ans	54 %
Âgés de 45 à 54 ans	45 %
Âgés de 55 à 64 ans	48 %
Âgés de 65 ans et plus	51 %

Pourcentage des titulaires d'un CELI y ayant cotisé en 2012, par tranche d'âge :

Moyenne nationale	47 %
Âgés de 18 à 24 ans	22 %
Âgés de 25 à 34 ans	51 %
Âgés de 35 à 44 ans	48 %
Âgés de 45 à 54 ans	52 %
Âgés de 55 à 64 ans	49 %
Âgés de 65 ans et plus	47 %

Pourcentage des titulaires d'un CELI ayant effectué des retraits en 2012, par tranche d'âge :

Moyenne nationale	17 %
Âgés de 18 à 24 ans	24%
Âgés de 25 à 34 ans	26%
Âgés de 35 à 44 ans	16%
Âgés de 45 à 54 ans	16%
Âgés de 55 à 64 ans	12%
Âgés de 65 ans et plus	12%

Pourcentage des titulaires d'un CELI ayant affecté leurs économies à la réalisation des objectifs suivants, par tranche d'âge :

	Moyenne nationale	18-24 ans	25-34 ans	35-44 ans	45-54 ans	55-64 ans	65 ans et plus
Aucun plan immédiat	41 %	36 %	34 %	41 %	36 %	46 %	50 %
Retraite	36 %	16 %	25 %	38 %	47 %	44 %	33 %
Urgence	30 %	23 %	36 %	28 %	37 %	27 %	26 %
Achat important	17 %	37 %	30 %	17 %	12 %	9 %	9 %

*Chaque semaine, la société Harris/Decima interroge un peu plus de 1 000 Canadiens au moyen du téléVox, son sondage téléphonique omnibus national. Les données du présent sondage ont été recueillies du 5 au 15 juillet 2012 auprès de 2 031 Canadiens. Pour un échantillon de cette taille, la marge d'erreur est de +/-2,2 %, 19 fois sur 20.

La Banque CIBC est une institution financière nord-américaine de premier plan qui offre des services financiers à près de onze millions de clients personnels et d'affaires. Elle propose une gamme complète de produits et services par l'intermédiaire de son réseau de services bancaires électroniques complets et de ses centres bancaires et bureaux situés partout au Canada, aux États-Unis et dans le monde. Le Centre de presse du site de la Banque CIBC, situé à l'adresse www.cibc.com, contient d'autres communiqués et d'autres renseignements sur la Banque CIBC.

SOURCE : Banque CIBC

Kevin Dove, premier directeur, Communications externes et relations avec les médias, 416-980-8835, [email protected]