Sondage de la Banque CIBC sur les prêts hypothécaires: Taux fixe ou variable? La moitié des Canadiens opteraient pour un taux hypothécaire fixe

Avec la faiblesse des taux, de plus en plus de Canadiens recherchent une hypothèque à taux fixe - des conseils sur votre situation financière personnelle sont essentiels pour vous aider à prendre la décision qui sera la plus avantageuse à long terme

TORONTO, le 26 mars 2012 /CNW/ - Un nouveau sondage de la Banque CIBC (CM aux bourses de Toronto et de New York) réalisé par Harris/Decima révèle que la moitié des Canadiens choisiraient une hypothèque à taux fixe s'ils devaient prendre ce type de décision aujourd'hui, augmentation notable comparativement à l'an dernier. Les Canadiens s'attendent aussi à ce que les taux hypothécaires augmentent au cours des 12 prochains mois. Les résultats du sondage laissent entendre que de plus en plus de Canadiens, dans le cadre d'une stratégie visant à rembourser plus rapidement leur hypothèque, voudraient profiter de la faiblesse actuelle des taux et immobiliser le leur.

Voici les principales découvertes de ce sondage :

• 50 % des Canadiens disent qu'ils opteraient aujourd'hui pour un taux hypothécaire fixe, comparativement à seulement 39 % l'an dernier
• 32 % des Canadiens opteraient quant à eux pour un taux hypothécaire variable, soit le même pourcentage que l'an dernier
• 18 % des répondants se sont dits incertains quant au type d'hypothèque qui leur conviendrait, pourcentage considérablement plus faible que les 30 % d'indécis recensés en 2011
• 86 % des Canadiens pensent que les taux hypothécaires n'auront pas bougé ou seront plus élevés dans 12 mois
• Seuls 6 % des Canadiens croient que les taux hypothécaires seront plus faibles d'ici un an

« Le choix entre une hypothèque à taux fixe ou à taux variable est un des plus importants que doivent faire ceux qui accèdent pour la première fois à la propriété tout comme ceux qui détiennent déjà une hypothèque, et la faiblesse actuelle des taux est un facteur additionnel dont les emprunteurs devront tenir compte dans le choix de l'hypothèque qui leur convient le mieux », souligne Colette Delaney, vice-présidente à la direction, Hypothèques, Prêts, Assurance et Produits d'épargne à la Banque CIBC.

La comparaison de ces résultats avec ceux de 2011 laisse entendre que ce sont les Canadiens qui étaient auparavant indécis quant au type d'hypothèque le plus avantageux pour eux qui s'intéressent le plus aux hypothèques à taux fixe, tandis que le pourcentage de ceux qui privilégient une stratégie variable reste stable. Traditionnellement, les hypothèques à taux fixe sont populaires chez ceux qui accèdent à la propriété pour la première fois. En effet, ceux-ci privilégient des paiements stables pendant qu'ils consolident leur position financière. Cependant, les résultats du sondage de cette année montrent que la demande pour des taux fixes est plutôt constante dans tous les groupes d'âge. Sur le plan régional, ce sont les Canadiens de l'Atlantique qui seraient les plus portés à choisir une hypothèque à taux fixe.

Les répondants au sondage sont par ailleurs convaincus que les taux pourraient augmenter. Sur le plan national, 86 % des répondants ont dit que les taux seraient les mêmes ou plus élevés d'ici un an, réponse semblable à celle qui a été donnée l'an dernier. « Bien qu'il soit impossible de prédire les fluctuations des taux d'intérêt, c'est encourageant de constater que la vaste majorité des Canadiens ont tenu compte d'une augmentation potentielle des taux dans leur stratégie hypothécaire », poursuit Mme Delaney.

Dans un sondage publié par la Banque CIBC en janvier 2012, la principale priorité financière des Canadiens pour l'année consistait à rembourser leurs dettes, et Mme Delaney remarque que la faiblesse des taux hypothécaires peut les aider à accélérer ce remboursement. « Comme les Canadiens se donnent comme principale priorité le remboursement de leurs dettes et que les taux sont historiquement très bas, nombre d'entre eux ont la possibilité d'atteindre assez rapidement leur objectif, qui est de ne plus avoir de dettes. »

Pour accélérer ce remboursement, la Banque CIBC propose la stratégie suivante : choisir un montant de paiement correspondant à un taux qui serait de un à deux pour cent plus élevé,  ce qui non seulement aide à réduire le montant du capital à rembourser, mais prépare aussi les détenteurs d'hypothèques aux futures augmentations des taux.

Mme Delaney ajoute que le choix du type d'hypothèque dépend de votre situation financière personnelle, et qu'il n'y a pas de solution universelle. « C'est important de considérer le prêt hypothécaire comme un élément de votre plan financier global, ce qui signifie que vous ne pouvez pas choisir une hypothèque en ne vous fondant que sur le taux », ajoute-t-elle. « La possibilité d'effectuer des paiements additionnels, vos coûts d'intérêt globaux et l'amortissement ont tous des incidences sur votre plan financier, et vous devriez rechercher des conseils sur votre situation financière globale avant de choisir l'hypothèque qui vous conviendrait. »

Offres spéciales d'hypothèques par la Banque CIBC

Considérant les besoins financiers comme un tout, la Banque CIBC a élaboré des hypothèques qui aident les Canadiens à atteindre leurs objectifs financiers, y compris le remboursement de leur hypothèque. En plus de taux hypothécaires concurrentiels, la Banque CIBC propose aussi aux Canadiens des moyens de se constituer des épargnes ou de réévaluer leur hypothèque actuelle, même si elle ne doit pas être renouvelée tout de suite.

• Par exemple, l'offre de transfert de votre prêt hypothécaire à la Banque CIBC combine un taux très avantageux à une remise en argent immédiate de 2 %. Cette  remise peut aider à contrebalancer les frais pour paiement par anticipation qui pourraient être imposés aux clients qui transféreraient leur hypothèque à une autre institution financière avant la date de renouvellement pour profiter d'un taux plus favorable.
  
  
• L'option Bâtisseur de patrimoine de la Banque CIBC pourrait convenir aux Canadiens qui désirent se constituer des épargnes tout en remboursant leur hypothèque.  Cette offre combine un taux hypothécaire concurrentiel fixe ou variable sur 5 ans et des paiements versés à un compte d'épargne de la Banque CIBC. Ainsi, ceux qui privilégient cette option peuvent se constituer un plan d'épargne tout en remboursant leur hypothèque.

Étant donné le grand nombre d'options associées aux hypothèques, il est important que vous consultiez un conseiller, avec qui vous pourriez passer en revue votre situation financière globale et choisir l'hypothèque qui répond le mieux à vos besoins. En plus des conseillers présents dans les centres bancaires de la Banque CIBC, les clients peuvent tirer parti des services des conseillers mobiles en prêts hypothécaires CIBC, qui sont prêts à les conseiller en tout temps et en tous lieux.

« Puisque les taux sont actuellement bas, le moment ne peut être mieux choisi pour obtenir des conseils sur votre hypothèque et vos objectifs financiers globaux », conclut Mme Delaney.

PRINCIPAUX RÉSULTATS DU SONDAGE

Pourcentage des Canadiens qui opteraient pour un taux hypothécaire fixe s'ils devaient prendre une hypothèque, la refinancer ou la renouveler aujourd'hui, par région :

	2012	2011
Moyenne nationale	50 %	39 %
Canada atlantique	63 %	43 %
Québec	51 %	45 %
Ontario	49 %	35 %
Manitoba et Saskatchewan	46 %	33 %
Alberta	49 %	36 %
Colombie-Britannique	48 %	38 %

Pourcentage des Canadiens qui opteraient pour un taux hypothécaire variable s'ils devaient prendre une hypothèque, la refinancer ou la renouveler aujourd'hui, par région :

	2012	2011
Moyenne nationale	32 %	32 %
Canada atlantique	25 %	23 %
Québec	37 %	31 %
Ontario	31 %	33 %
Manitoba et Saskatchewan	37 %	31 %
Alberta	32 %	35 %
Colombie-Britannique	27 %	31 %

Pourcentage des Canadiens qui croient que les taux hypothécaires ne fluctueront pas ou augmenteront d'ici 12 mois, par région :

	2012	2011
Moyenne nationale	86 %	85 %
Canada atlantique	88 %	83 %
Québec	88 %	82 %
Ontario	86 %	87 %
Manitoba et Saskatchewan	87 %	77 %
Alberta	90 %	84 %
Colombie-Britannique	79 %	88 %

Pourcentage des Canadiens qui croient que les taux hypothécaires diminueront d'ici 12 mois, par région :

	2012	2011
Moyenne nationale	6 %	3 %
Canada atlantique	5 %	6 %
Québec	6 %	2 %
Ontario	6 %	2 %
Manitoba et Saskatchewan	8 %	6 %
Alberta	3 %	4 %
Colombie-Britannique	6 %	2 %

* Chaque semaine, la société Harris/Décima interroge un peu plus de 1 000 Canadiens au moyen du téléVox, son sondage téléphonique omnibus national. Les données du présent sondage ont été recueillies auprès d'un échantillon de 1 003 Canadiens entre le 8 et le 12 mars 2012. La marge d'erreur nationale d'un échantillon de cette taille est de +/-3,1%, 19 fois sur 20.

La Banque CIBC est une institution financière nord-américaine de premier plan qui offre des services financiers à près de onze millions de clients personnels et d'affaires. Elle offre une gamme complète de produits et services par l'intermédiaire de son réseau de services bancaires électroniques complets et de ses centres bancaires et bureaux situés partout au Canada, aux États-Unis et dans le monde. Le Centre de presse du site de la Banque CIBC, à l'adresse www.cibc.com/francais, contient d'autres communiqués et d'autres renseignements sur la Banque CIBC.

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