Les REER ont-ils toujours la cote? De nombreux Canadiens sont incertains, mais ne cherchent pas conseil : Sondage de la Banque CIBC

Jamie Golombek, de la Banque CIBC, déboulonne les principaux mythes en matière de REER afin de remettre sur les rails l'épargne-retraite des Canadiens

TORONTO, le 25 janv. 2018 /CNW/ - Un nouveau sondage de la Banque CIBC (CM aux Bourses de Toronto et de New York) révèle que la plupart des Canadiens (65 pour cent) ne consultent pas d'experts en prévision de la retraite, ce qui peut donner lieu à certaines fausses idées quant à la valeur des cotisations à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER). En effet, deux Canadiens sur cinq ne voient pas « l'utilité » d'investir dans un REER, et deux tiers croient qu'un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un instrument d'épargne plus efficace étant donné qu'il est complètement exonéré d'impôt.

« Ces dernières années, plusieurs mythes ont circulé au sujet des REER, qui leur font, injustement, mauvaise presse, et les Canadiens se demandent si un REER a toujours la cote, a déclaré Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Planification financière et conseils CIBC. Bien que les besoins de chacun en matière de retraite varient, il importe de prendre le temps d'établir un plan de retraite pour vous assurer d'avoir les fonds suffisants pour vous offrir le style de vie que vous souhaitez, payer des dépenses imprévues comme des coûts de soins de santé, ou laisser un legs à vos héritiers.

Les REER devraient être encore le principal instrument d'épargne-retraite pour la plupart des Canadiens et, dans de nombreux cas, ils peuvent être votre meilleure option », a souligné M. Golombek.

Dans son nouveau rapport, À la défense des REER : dissiper les mythes courants, et la vidéo qui l'accompagne, M. Golombek déboulonne certains mythes courants qui ont contribué au récent déclin des cotisations aux REER afin d'aider les Canadiens à éliminer toute confusion et à se préparer en vue de leur retraite.

Principales conclusions du sondage

• À peine la moitié des répondants (51 pour cent) affirment que leur REER est, ou sera, parmi leurs principales sources de revenu de retraite ou de revenu de retraite prévu
• 39 pour cent ne voient « aucune utilité » d'investir dans un REER, étant donné qu'à la retraite, vous payez en impôts toutes les sommes épargnées
• 67 pour cent croient que les CELI sont un meilleur instrument d'épargne étant donné qu'ils sont complètement exonérés d'impôt
• 54 pour cent ne comprennent pas les incidences fiscales d'un REER à la suite de leur décès ou de celui de leur conjoint ou conjointe
• Seulement le tiers (35 pour cent) sollicitent les conseils d'un expert pour planifier leur retraite, et près du quart (22 pour cent) peuvent également se fier sur leur famille et des amis pour trouver les meilleures façons d'épargner en vue de la retraite et de la planifier. Près du tiers (31 pour cent) des Canadiens planifient eux-mêmes leur retraite
• Presque deux répondants sur cinq (39 pour cent) ne prévoient pas cotiser à un REER et 19 pour cent ne sont pas certains s'ils doivent le faire ou non

Déboulonner les principaux mythes sur les REER

Presque trois Canadiens sur cinq (57 pour cent) affirment qu'il est compliqué d'épargner en vue de la retraite et souhaiteraient connaître la meilleure stratégie pour eux. Pourtant, ils sont peu nombreux à demander conseil auprès d'un expert. 

« Le danger est de ne pas faire appel à un spécialiste en services financiers qualifié, mais de se fier plutôt à de fausses informations ou, par exemple, à des discussions entendues lors d'une soirée pour prendre d'importantes décisions financières », a expliqué M. Golombek. 

L'épargne en prévision de la retraite est un sujet délicat. Certains Canadiens s'attendent à moins dépenser, tandis que d'autres constatent que les dépenses restent les mêmes ou augmentent en raison de voyages, de nouveaux passe-temps ou de coûts liés à la santé, a-t-il ajouté. Quel que soit le mode de vie souhaité, le revenu tiré des prestations gouvernementales ou d'un régime de retraite d'employeur (le cas échéant) sera sans doute insuffisant.

« L'une des principales fausses idées au sujet des REER est peut-être qu'ils sont inutiles étant donné que vous paierez tout de même de l'impôt dans l'avenir, alors qu'un CELI vous procure une source de revenu complètement exonérée d'impôt, a indiqué M. Golombek. Mais le fait est que même si un CELI peut être un meilleur choix pour les personnes actuellement dans une tranche d'imposition inférieure ou qui en sont à leurs premières années de gains de revenus, un REER peut procurer un taux de rendement complètement exonéré d'impôt et est fréquemment la meilleure option d'épargne-retraite. »

Dans son rapport, M. Golombek illustre comment, même avec la facture d'impôt différé sur le revenu provenant d'un REER à la retraite, l'investissement dans un REER ou un CELI vaut mieux que d'investir dans des comptes non enregistrés. Si le taux d'imposition est moins élevé l'année du retrait, vous obtenez un taux de rendement encore plus élevé sur votre placement dans un REER, a-t-il ajouté.

« Le fait est qu'il est inutile d'avoir des placements non enregistrés, à moins qu'il ne vous reste plus de droits de cotisation à votre REER ou à votre CELI », a-t-il mentionné.

Alors que les répondants ont donné comme principale raison pour ne pas cotiser à un REER « de ne pas avoir assez d'argent pour faire des économies », M. Golombek affirme que la plupart d'entre nous pourrions économiser un peu plus si nous comprenions les risques et les avantages de le faire, et c'est pourquoi une planification financière précoce est d'une importance capitale.

« Bien que certains Canadiens aient tendance à attendre à la dernière minute pour prendre des décisions en matière de REER et à verser une cotisation juste avant l'échéance, le fait de cotiser même une somme minime chaque mois peut faire une énorme différence à la longue et augmenter vos économies », a-t-il expliqué.

PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE :

Pourcentage des Canadiens qui ont ou prévoient d'avoir les sources de revenu de retraite suivantes :

	Tous les Canadiens	18 à 34 ans	De 35 à 54 ans	55 ans et plus
Pension/prestations gouvernementales (p. ex., RPC, RRQ, SV, SRG)	57 %	39 %	53 %	77 %
Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)	51 %	50 %	48 %	55 %
Régime de retraite parrainé par l'employeur	34 %	29 %	29 %	44 %
Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)	32 %	43 %	23 %	35 %
Participation dans une maison	19 %	14 %	17 %	26 %
Placements non enregistrés	18 %	20 %	14 %	22 %
Héritage	11 %	14 %	11 %	9 %
Placements immobiliers	8 %	12 %	7 %	7 %
Revenu de location	7 %	10 %	6 %	5 %
Loterie	4 %	7 %	4 %	3 %
Autre	4 %	3 %	2 %	5 %
Ne sait pas	13 %	18 %	18 %	4 %

Pourcentage de tous les Canadiens qui ont un REER/FERR ou un REER/FERR de conjoint :

	Tous les Canadiens	18 à 34 ans	De 35 à 54 ans	55 ans et plus
Oui	60 %	49 %	61 %	67 %
Non	40 %	51 %	39 %	33 %

Principales sources de conseil sur l'épargne en prévision de la retraite parmi tous les Canadiens :

		Tous les Canadiens	18 à 34 ans	De 35 à 54 ans	55 ans et plus
Famille et/ou amis		22 %	40 %	16 %	12 %
Expert/professionnel financier (NET)		35 %	26 %	31 %	47 %
	Spécialiste en services financiers	20 %	15 %	17 %	29 %
	Conseiller en placement professionnel	15 %	12 %	13 %	21 %
	Comptable	8 %	6 %	8 %	9 %
Autre		6 %	5 %	5 %	7 %
Personne - Je me charge de ma planification		31 %	19 %	35 %	37 %
Je n'ai pas pensé à ma retraite		17 %	27 %	22 %	4 %

Nombre de Canadiens actuellement non retraités ou semi-retraités qui prévoient cotiser à un REER pour l'année d'imposition 2017 :

	Tous les Canadiens	18 à 34 ans	De 35 à 54 ans	55 ans et plus
Oui, j'ai déjà versé la totalité de mes cotisations	10 %	11 %	8 %	12 %
Oui, je cotise mensuellement/régulièrement	21 %	17 %	26 %	12 %
Oui, je prévois cotiser avant l'échéance du 1^er mars 2018	11 %	12 %	10 %	15 %
Non, je ne verse pas de cotisation	39 %	40 %	36 %	43 %
Je ne sais pas encore	19 %	20 %	19 %	19 %

À propos du sondage de 2018 sur l'épargne-retraite :

Du 12 au 14 janvier 2018, un sondage en ligne a été mené auprès de 1 523 adultes canadiens choisis au hasard parmi les personnes inscrites au Forum Angus Reid. La marge d'erreur, qui mesure la variabilité d'échantillonnage, est de ± 2,5 %, 19 fois sur 20. Les résultats ont été pondérés statistiquement en fonction du niveau de scolarité, de l'âge, du sexe et de la région (et, au Québec, de la langue), d'après les données du recensement, afin que l'échantillon soit représentatif de l'ensemble de la population adulte du Canada. Les écarts entre les totaux sont attribuables à l'arrondissement des données.

À propos de la Banque CIBC

La Banque CIBC est une importante institution financière canadienne d'envergure mondiale qui compte 11 millions de clients, tant des particuliers que des entreprises, y compris des clients institutionnels et du secteur public. Par l'intermédiaire de Services bancaires personnels et PME, de Groupe Entreprises et de Gestion des avoirs, et de Marchés des capitaux, la Banque CIBC offre un éventail complet de conseils, de solutions et de services au moyen de son réseau de services bancaires numériques de premier plan, et de ses emplacements dans tout le Canada, aux États-Unis et dans le monde entier. Vous trouverez d'autres communiqués de presse et d'autres renseignements sur la Banque CIBC à www.cibc.com/fr/about-cibc/media-centre.html ou sur LinkedIn (www.linkedin.com/company/cibc), Twitter @BanqueCIBC, Facebook (www.facebook.com/CIBC) et Instagram @CIBCMaintenant.

SOURCE CIBC - Étude des besoins des consommateurs et conseils

Jessica Botelho, Relations publiques, au 416 980-8859 ou à [email protected]

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